让银行兴奋不已的Apple Pay 能玩过支付宝和微信吗？

本篇文章3093字，读完约8分钟

摘要:在解决支付场景问题之前，苹果支付只能是一个亮点突出但功能有限的配角。

Boots终于登陆了，苹果支付今天早上5点在中国正式启动。这是苹果今年在中国最重要的事件，它的重要性甚至超过了未来的新iphone 7。

苹果支付于2014年10月在美国推出，2015年7月进入英国市场，2015年11月在澳大利亚和加拿大推出。中国是第五个支持苹果支付服务的国家，也是第一个非英语国家和亚洲国家。这表明苹果非常重视中国市场，对苹果在中国的支付业务寄予厚望。

作为一项引人注目的移动支付服务，苹果支付与我们每天都很熟悉的支付宝和微信有什么区别？它会对国内移动支付模式产生什么影响，会给我们的生活带来什么变化？

优点:安全、方便，不用上网就可以使用

与微信或支付宝的二维码扫描支付不同，苹果支付基于近场射频通信技术——NFC——实现支付功能。事实上，近场通信技术已经使用了一些年，但由于各种原因它还没有普及。在中国，中国移动两年前推出了支持公交卡功能的sim卡，用户可以通过刷手机乘坐公交车和地铁，这也是基于同样的nfc技术原理。

当然，移动支付比公交车刷卡要复杂得多，仅靠nfc技术是不够的。苹果支付的另一项关键技术是hce，即基于主机的卡模拟技术，它可以将我们的信用卡和借记卡绑定到苹果支付账户。通过这种方式，可以模拟符合nfc标准的非接触卡与pos机进行通信，从而实现支付功能。

说白了，用苹果支付手机支付和用信用卡或借记卡刷pos机完全一样。通俗地说，你可以把苹果支付理解为苹果手机上的虚拟信用卡支付。

在实际操作中，只要手里的iphone靠近支持苹果支付的pos机，屏幕上就会弹出绑定的银行图片，按下指纹即可完成支付。即使手机锁定等待，也可以一步完成，而支付宝和微信支付至少有四五步。相比之下，苹果支付操作起来非常方便快捷。

因为苹果支付使用电磁波和无线电频率进行通信，所以不受外部因素的影响。因此，苹果支付对场景环境的适应性，尤其是光线环境和互联网环境，远远优于二维码，不存在不扫描二维码、无法上网时不使用手机、担心密码泄露等使用问题。

只有手机而不是网上支付，我想用它在网上购买，呵呵

然而，任何事情都有优点和缺点。虽然苹果支付安全方便，但它必须依靠pos机来完成。如前所述，苹果支付只是使用苹果的手机通过虚拟信用卡支付，这与金钱和交易无关。支付宝和微信支付支持的在线支付、手机转账、手机支付和社交红包等非线下支付场景超出了苹果支付的能力范围。因此，想用它进行网上购物的父母只能暂时用它。

幸运的是，苹果支付与银联云端支付进行了合作。目前，国内有19家银行支持苹果支付，中国工农建立的四大银行和国内主流商业银行已基本加入支持行列，给苹果足够的面子。在未来，当人们去购物时，他们不需要带很多现金，甚至他们的银行卡都可以避免。他们可以把钱包扔在家里，带着手机出去。

据说银联拥有1000多万台pos机，但目前只有300万台pos机支持银联云闪存支付技术，而且大部分集中在大型企业，支持苹果支付的线下业务只占银联业务的一小部分。因为改造pos机需要相当长的时间，所以苹果付费用户在早期不会有太多的地方可以炫耀。

然而，苹果用户属于高端群体，拥有强大的消费能力，也是许多企业渴望取悦的对象。他们愿意增加或改造支持银联云端支付功能的pos机。加上银联和各大银行的大力支持，随着pos机改造的推进，未来将有越来越多的商家支持苹果支付。

苹果支付和微信支付宝之间的三国大战可能性有多大？

近年来，支付宝和微信之间的补贴和红包大战不仅成为营销的焦点，也推动了移动支付的普及。移动支付不仅在网上交易中光芒四射，而且将战争烧到了线下。越来越多的线下商家接受支付宝和微信支付，极大地方便了用户。苹果支付正式进入中国，这让人们对移动支付市场有了新的期待。苹果支付和微信支付宝上演《三国演义》的可能性有多大？

但是，如前所述，苹果支付暂时只支持pos操作，没有网络支付场景，所以目前根本不会出现苹果支付和微信支付宝在网络支付市场面对面的情况。那些想在网上支付中看到三方兴奋的人会失望的。

三方可能开始杀戮的真正战场是线下，由银联支持的苹果支付将很快拥有数十万甚至更多的业务。2015年8月5日，微信团队透露，与微信支付连接的线下商店总数超过15万家。去年，支付宝宣布有30万线下商家参与了此次促销，显然有超过30万商家与支付宝有关联。随着时间的发展，接入支付宝和微信支付的商家数量也在快速增长，而且三方数量相当。然而，由于可以使用支付宝和微信支付，商家不需要投资新设备，进入门槛也低得多。未来，许多中小企业比苹果支付更有可能接受支付宝和微信支付。

未来，三方将为商业资源展开一场战斗，但主动权不在他们身上。真正的决策权在于商家，商家将根据用户的支付习惯决定选择合作伙伴。如果苹果支付发展良好，商家可以同时接入三方服务，就像许多商家同时接入支付宝和微信支付一样，否则它将成为商家的新标准。

目前正处于资本市场的寒冬，这使得融资非常困难。投资者不会轻易追随滴滴以往疯狂烧钱的老路。没有强有力的补贴，很难改变用户在《三国演义》中苹果支付、微信和支付宝之间的使用习惯。这部虚构的《三国演义》可能根本不会上演。

苹果支付很难帮助银联扭转移动支付的趋势

另外，你不能忽略一个细节。苹果支付是基于银联云闪存支付技术的移动支付功能。换句话说，银联是运营商，而苹果支付仅相当于目前唯一的sp或c p，但未来可能会有更多玩家加入。确切地说，银联是nfc移动支付的真正主角。

一旦苹果支付成功运营，未来必然会推动银联和谷歌或其他手机厂商推广安卓苹果支付，以帮助其拓展移动支付市场，稳定市场地位。苹果支付帮助银联成功实现了移动业务，苹果的品牌吸引力对银联意义重大。

然而，应该强调的是，苹果支付仅限于帮助银联实现其业务的移动性，本质上仍是线下信用卡支付。苹果支付只是让银联的传统信用卡支付方式更加便捷和酷，并提高了其移动性。然而，互联网基因仍然不足，单一支付场景是一个致命的缺陷，这使得银联很难真正提高竞争力。

根据易观国际智库的数据，在2015年第三季度，中国第三方移动支付市场份额中，支付宝以71%的绝对优势领先，财付通以16%的绝对优势位居第二。与第二季度相比，财付通和支付宝之间的差距缩小了近5个百分点，而银联业务的份额仅为0.5%，且仍在下降。在支付宝和微信支付的攻击下，苹果支付在一定程度上提高了银联的防御能力，但无法实现突破和反击。

移动支付仍然是支付宝和财付通的霸主

总而言之，苹果支付，苹果的移动支付服务，在技术上是安全、方便和高效的，是一个伟大的产品。但它更像是嵌入苹果系统的服务功能，而不是真正的互联网支付工具。因此，酷苹果支付可以帮助银联实现业务移动性，改善移动信用卡支付的用户体验，但不能从根本上解决银联在移动支付业务中的不足。

随着电子商务和互联网增值的趋势，线下支付的市场份额已经被在线业务侵蚀，银联在移动支付市场的弱势地位短期内仍难以改变。在苹果支付的帮助下，银联云闪支付这次的重点是让它先移动化，但只是勾画未来移动支付的整体情况。如果还有时间，我希望对手不要留下太多。

苹果支付与微信和支付宝没有太多重叠，但它确实取代了实体信用卡支付。想看《三国演义》的父母可能会失望。在解决支付场景问题之前，苹果支付只能是一个有亮点但功能有限的配角，至少在中国是这样。在可预见的未来，移动支付市场仍将由支付宝和财付通主导。

[作者简介:蚂蚁虫，科技评论家，专栏作家。微信公众号:蚂蚁虫(miniant-cn)]