迪蒙网贷系统：征信为互联网金融插上腾飞翅膀

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最近，波士顿咨询公司发布了《中国个人信用信息产业报告》(2015年)，预测未来五年中国个人信用余额仍将以14%左右的复合年增长率扩大到55万亿元左右，个人信用信息市场将有巨大发展。国内一些券商研究报告认为，随着信用信息产业的发展，未来五年中国个人信用信息市场将达到数千亿元。

“信用信息是信用风险控制的基础。没有完善的信用信息系统，就不可能有繁荣的金融业。从历史和现状来看，这是中国金融业远不如欧美发达的根本原因之一。”深圳市人大常委会经济工作委员会委员、深圳互联网金融商会会长、蒙蒂网上贷款系统总裁向君表示，中国传统金融业和新兴互联网金融业都需要信用信息系统的支持，才能突破当前发展的瓶颈，进入下一个蓝色海洋大市场，更有效地服务实体经济。

近年来，在市场需求、信息技术和政府扶持政策等多种因素的推动下，以第三方支付、p2p网络借贷和众筹为代表的互联网金融在中国异军突起，表现强劲，成为中国经济新常态下的最大亮点。例如，据权威数据显示，截至今年3月底，中国的p2p平台已达8000个，投资者超过1000万，借款者超过700万，贷款余额超过5000亿元。仅在3月份，p2p交易量就达到了2000多亿元。

然而，由于我国信用信息系统的不完善，p2p互联网金融无法直接进入央行信用信息中心查询客户信用信息，导致许多p2p公司从初期的纯信息平台模式转变为向投资者提供担保的模式，导致一些平台的坏账率较高。对于平台而言，较高的坏账率将严重影响其未来发展，逐渐失去投资者，甚至导致平台继续运行、流失和关闭。

在这种发展状态下，信用信息系统的建设和完善非常重要。目前，中央银行信贷信息中心的数据库是最强大、最无与伦比的，但也存在覆盖面窄、数据源单一等缺点。例如，中央银行的个人信用信息系统收集了近9亿人，其中只有不到4亿人有信用数据，约5亿人只记录经济信息，没有任何有效的信用信息。从网络金融的发展速度和需求来看，有必要尽快打破中央银行信用报告的垄断。事实上，中国监管当局正在逐步放宽这方面的限制。如首批8家私人征信机构已通过验收，个人征信许可证即将发放，第二批申请已经启动。

“互联网金融的本质是金融，金融的核心是风险控制。风险控制的基础是信用报告。”只要合格的市场主体充分利用大数据、云计算和机器学习等领先的信息技术，逐步建立起全国统一开放的征信体系，中国个人征信商业化和市场化发展的帷幕已经拉开，这无异于为中国互联网金融的发展和发展前景插上了翅膀。