基金业互联网金融样本：汇添富现金宝千亿平台崛起

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自2016年以来，互联网金融一直在“国家前缀”层面受到严格监管。网络金融是实现普惠金融的重要途径。如何保护投资者利益，为投资者提供安全透明的金融服务，是行业监管的重要课题。作为互联网金融中最典型、最透明的正规军，公共资金无疑是行业发展的中坚力量。在基金行业，汇天富基金被公认为互联网金融领域最具前瞻性和最成功的公司之一，其模式无疑值得研究。

汇天富的互联网金融业务有一个著名的品牌——现金宝。这项业务始于2008年，互联网金融的爆发将不得不等到2013年。2013年后，行业发起了“人人接触网”的竞争。通过前期投资和前期布局，汇天府现金宝已经提前一步进入收获阶段。

数据显示，汇天府现金宝平台的最新规模已经超过1000亿，相当于许多中型基金公司的规模。个人客户1873万，机构客户2万多。该平台全年累计营业额超过1.2万亿元，是整个p2p行业的总和。截至2015年6月，“现金宝贝应用”的下载量已超过2.4亿次。

在这些惊人的数字背后，显示出互联网金融不再是汇天富基金中具有孵化意义的业务创新，而是成为公司脚踏实地发展的新引擎。

关键词1:远见

谈到中国的互联网金融，我们可能不得不从互联网货运基地开始。

2013年，各种互联网货运基地的爆发让互联网金融成为头条新闻，并让数亿金融专业人士走进了互联网金融的大门。根据平安集团和零一财经研究所发布的《互联网金融消费白皮书》，2015年超过30%的投资者选择了货币基金，使其成为最受欢迎的互联网金融产品。

说到互联网货运基地，我们不得不提到汇天富基金。

早在2008年，汇天富就决定，互联网将成为新一代投资者接触金融的主要方式和未来基金销售的重要方向。在当年年底的公司战略会议上，惠天富决定将电子商务业务确定为战略业务，并开始组建行业内最早的电子商务团队。

按照这种思路，汇天富做了三件非常了不起的事情。事后看来，他们基本上建立了基金业开展互联网金融的业务框架。

首先是最具创新性的。他们在2009年7月推出了业内首个基金电子账户“现金宝贝”。关键词是“电子账户”。在“前互联网金融”时代，典型的基金销售是客户在银行逐个购买基金产品。然而，有了现金宝账户，投资者可以在一个账户中实现各种资产的在线配置，这标志着行业的发展已经从“产品”时代走向了“账户”时代，是商业模式的一大创新。

第二，把货币基金作为“现金宝账户”的基础资产，推给用户。如今，年轻一代已经习惯于将网络商品作为储蓄的替代品。然而，当时货币基金在整个市场的总规模还不到今天的十分之一，是一个相当小的产品。货币基金是一种相当标准化的产品，具有高透明度、良好的流动性、低利率和敏感的利率。如果将“基金账户”视为汇天富基金一直致力于建设的“综合理财账户”，它无疑是一个绝佳的现金替代品。回顾今天，惠天富无疑又做了正确的事情。

第三件事是让现金宝的使用变得方便，包括移动性和产品线。2011年，汇天富与中信银行联合发行了联合信用卡。2012年10月，货币基金t+0业务在业内首次推出，旨在提高流动性，使货币基金的效率与活期存款相当。2013年，汇天府对现金宝进行了升级，增加了更多满足用户需求的功能，如快速提现、最高提现金额500万。2014年，汇天富对现金宝应用进行了升级和修改，实现了从开户到手机交易的全过程。自2014年以来，现金宝还试图以佣金为基础销售信托和保险产品，丰富了现金宝平台产品线，并为投资者提供了更多选择。

除了东风，一切都准备好了。互联网金融爆发后，汇天富成为行业领袖。目前，从行业角度来看，汇天府现金宝已经成为继阿里玉宝之后的第二大互联网金融平台，也是基金公司拥有的最大平台。

除了大力打造自己的平台外，汇天富还与微信财富管理、中国移动、网易、苏宁、民生银行、新浪、一号店、陆法克斯、途牛旅游网等40多个第三方平台合作。，丰富了客户应用场景。

关键词2:能力

互联网金融业务的发展不仅需要前瞻性的眼光，还需要深度布局的能力。作为中国十大基金公司之一，汇天富始终把现金宝的发展放在战略高度，集中全公司的力量来推动。可以说，汇天府现金宝的快速发展是汇天府整体综合实力的“网络化”。

汇天富在业内最受赞誉的是他们拓展互联网金融业务时的创新能力。他们所做的许多开创性工作现已成为业内广泛采用的模式。例如，惠天富在2013年前完成的三大创新基本上为基金电子商务的兴起奠定了基础:一是推出了现金宝基金账户，首次将“理财账户”的概念引入基金行业；二是在行业内首次引入货币资金和信用卡功能；三是推出首批货币基金赎回“t+0”，提高货币基金流动性。可以说，没有这三项创新，基金电子商务就无从谈起。

好的产品也是汇天府现金宝成功的最重要原因之一，这也是汇天府强大的投资能力背后的原因。在货币基金方面，根据第三方理财机构统计的“宝贝产品”排名，截至2016年1月5日，汇天府全保宝基金以近几年4.07%的年化收益率夺冠。

汇天富基金一直被誉为选股专家。优秀的股票型基金也是汇天富基金的优势之一。汇天富的股票型业绩一直走在行业的前列，从而形成了良好的客户口碑。根据银河证券基金研究中心的数据，2015年，惠天富积极管理股票投资的平均回报率为71.97%，位居前15名基金公司之首，而同期沪深300指数的增幅仅为5.58%。更为惊人的是，截至2015年底，在过去的3年和5年中，汇天富旗下股票基金的平均投资业绩在15大基金公司中排名第一！

汇天富的另一个主要优势是他们在互联网金融领域的卓越研究能力。作为一家擅长选股的投资机构，汇天富对网络金融企业进行了非常系统的研究，为其自身的战略布局提供了经验。

例如，汇天富拥有行业第一只以移动互联网为投资主题的基金，并在内部成立了专门的移动互联网投资团队，覆盖了大量互联网金融公司。这些企业研究案例也为汇天富现金宝发展互联网金融业务提供了研究支持，这是许多互联网企业所没有的优势。

投资资源的能力也非常重要。最初，基金公司自建电子商务直销平台的投资成本较高，需要开发、运营、维护和推广等一整套系统的建设和持续投资。

据了解，九年来，汇天福一直看好互联网金融的发展，通过公司前、中、后台各条线的共同努力，不断投入大量的人力、财力和业务资源支持电子商务平台的发展。据此前媒体报道，仅在2014年之前，汇天富就投资了超过1亿元的现金宝业务。在人力方面，惠天富近年来一直在招聘和引进人才。目前，其现金宝团队拥有100多名员工，涵盖平台创新、业务开发、技术开发、客户服务等模块，团队阵容处于行业领先地位。

除了持续的内部资源投入，汇天府还积极发挥外部合作伙伴在互联网业务战略推进中的能力优势。汇天富凭借自身良好的品牌和一流的市场地位，不断拓展与主流商业银行的合作，在资金结算、结算等关键后台环节的用户体验上取得突破。其500万元的快速取现金额、近一秒钟的到达速度和24小时全天候运营，在整个资产管理行业实现了“极致”的客户体验。这种与整个市场主流金融机构的合作，也是汇天富现金宝成功的关键因素之一。

关键词3:概念

从2008年到2013年，互联网金融将大放异彩。汇天府不仅投入了人力物力，更重要的是投入了时间。这么长的播种期，没有坚定的想法是很难坚持下去的。

汇天福公司最突出的经营理念是长期心态，他们始终相信长期实力。汇天富不仅从长期投资开始，而且在产品布局、业务布局等各方面都注重长远的心态，这也是他们九年来对互联网金融业务深度培育的背后力量。

经过9年的不断投资和建设，汇天富的现金宝业务无论是团队实力还是系统水平都处于行业一流水平。业务系统完整，核心员工稳定，人才储备充足。在系统建设方面，公司的现金宝系统平台架构已经非常完整。自2009年7月现金宝贝平台发布以来，系统已经稳定运行了八年。

“顾客利益第一”的价值观一直根植于汇天府现金宝团队的基因之中。例如，汇天府现金宝平台建设始终以客户资产安全和便捷体验为目标，采用互联网行业的迭代推广模式，小步骤快进，通过灰度发布对原有系统不断优化。这种连续和高频系统迭代的目的是最大限度地保护客户资产的安全性和便利性。

例如，在电子商务业务中，汇天府现金宝始终结合汇天府的投资和研究优势，及时调整产品分销和持续营销策略，其核心目标是保护投资者的利益。在2015年上半年的高价位市场上，由于市场风险增加，现金宝平台对部分股票产品进行了较大的限购，很好地保护了投资者的利益。

业内人士指出，资产管理行业仍有许多中间环节，效率很低。互联网可以减少中间环节，提高资源配置效率。另一方面，对于客户来说，使用互联网可以使整个体验更加方便和透明，资产管理机构可以设计一些基于互联网的产品来降低成本。此外，通过互联网，资产管理机构可以推出投资顾问等在线服务，这在目前的行业中非常少见。

据一位与汇天富关系密切的人士透露，2015年，汇天富基金确立了打造“中国资产管理行业最知名品牌”的长期战略目标，互联网金融业务作为其战略的关键环节，将继续获得强大而持续的资源投入。