多子女家庭 如何巧用保险金信托实现资产传承？

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随着国家二孩政策的全面放开，独生子女已经成为过去，二孩家庭将逐渐成为现代家庭的新模式。家庭财富的后续分配和继承将成为中国多子女家庭面临的一个严肃话题。高净值个人不仅关注这样的问题，而且更关注什么样的继承方案能促进家庭的繁荣。适时诞生的保诚人寿“传家宝和诚信”保险+信托服务，不仅能满足高净值个人的财富继承和资产保全需求，还因其资产隔离和高杠杆而备受青睐。

第二个孩子即将出生，保险信托受到国内高净值人士的青睐

2016年1月1日，随着国家全面二孩政策的放开，独生子女成为历史，二孩计划被许多家庭提上日程。二孩家庭将逐渐成为现代家庭的新模式。与独生子女相比，在有两个孩子的家庭甚至有很多孩子的家庭中，家庭财产的分配和继承将是许多父母，尤其是那些高净值人士的严肃话题。

目前，中国的“富裕一代”正在逐渐退休。如何使家族基础世代延续，让子孙后代继承家族财富，成为目前财富创造者最关心的问题。据报道，香港200多家上市家族企业中，约有三分之一通过家族信托持有股份。例如，长江实业的李嘉诚家族、润邵逸夫家族和恒基地产的李兆基家族都通过自己的家族信托基金持有上市公司的股份，从而有效地管理家族企业。

家庭信任的功能已被广泛认可，但其参与门槛通常较高。目前，中国需要3000-5000万元。由于保险杠杆的结合，保险信托大大降低了参与的门槛。通常，溢价100万元甚至几十万元，你就能享受到家族信托在财富管理和继承方面的功能。保险信托诞生于时代，受到中国高净值人士的青睐。

多子女的“大家庭”注重家庭资产的继承，更注重常青家庭基金会

王先生今年61岁，他的妻子今年58岁。他有两个儿子，一个女儿和三个孩子，他们现在都是成年人了，但是他的事业并没有太大的进步。其中，长子已经成家，有一个5岁的儿子，长孙活泼聪明。王先生非常爱他的孙子，对他寄予厚望。

王先生深知世事无常，如何使与他携手共进的妻子今后无忧无虑；面对三个孩子，如何用自己积累的家庭财富来保护自己丰富的生活，而不会让自己的孩子将来因为财富的分配而上法庭，上演一场家庭遗产竞赛的闹剧；以及如何使家庭的第三代得到更好的教育等等。，成为王先生最近最关心的问题。

在对各种理财产品进行比较后，王先生最终选择了信诚人寿保险有限公司的未来人寿保险，并成立了保险信托。新城人寿专业团队根据王先生的实际情况，为其量身定制了专属的家庭财产继承计划，并在信托合同中约定其妻子、两个儿子、女儿和孙子为受益人，并制定了细则。

提示:该计划的核心价值是，当核心家庭成员不幸死亡时，死亡保险将成为信托资产，信托合同将生效。客户可以用较低的保险费获得较高的保护，同时，他们可以根据自己的意愿实现身后资产的继承和分配。保险信托类似于家庭信托，属于交易型信托业务，通过对信托资产的管理，帮助客户实现资产的转移和隔离。

在信托合同中，王先生同意其妻子、两个儿子和女儿的信托资产分配比例各为25%(250万)。在支付保险金后，妻子每年领取老人基本生活费用的7%，直到她去世。如果她得不到，剩余的财产将由三个孩子平均分配；这两个儿子每年领取7%的日常生活费用，直到他们去世，剩余的财产将传给下一代；女儿每年还会收到7%的日常开销，直到她去世，剩下的财产由她的孩子继承。如果她没有孩子，两兄弟将平分。

对于长孙，王先生在信托合同中特别约定，在长孙未满18岁之前，每年提取长孙信托资产的1%作为长孙的生活费。孙子年满55岁后，每年提取7%作为基本养老费用；在此期间，长孙获得了本科、硕士和博士学位，毕业后，他获得了10万元的奖励，作为对他学业的支持和鼓励，他获得了10万元的结婚礼物，7年婚姻后获得了10万元的奖励，第一个孩子获得了5万元的奖励，第二个孩子获得了5万元的奖励。鼓励家庭的后代繁衍生息，继承几千代人的遗产。

通过这样的安排，王粲先生一方面为家庭的财富做好了充分的准备，另一方面也为子孙后代树立了“学业成功”、“家庭和睦”等预期的家庭风格，为家庭世代繁荣奠定了良好的物质和精神基础。从而实现家族财富常青和可持续传承的美好愿景。

保险信托，高净值客户家庭财产继承问题的一站式解决方案

2014年，信诚人寿与中信信托联手，在中国首次推出保险信托服务，精心打造高净值客户专属高端品牌“传家宝”。作为“传家宝”子品牌的第一个产品，豆腐未来人寿保险不仅可以根据客户的意愿分配保险利益，还可以充分发挥信托在资产隔离、保密和投资运营方面的优势，打造独立、保密和个性化的金融服务，实现家族财富的安全传承。

拓福未来的保险金额为500万元。自成立以来，吸引了高净值个人的广泛关注和认可，并迅速成为中国市场表现优异的高净值个人资产继承的最佳选择之一。目前，已有数百名高净值客户通过这项服务完成了家庭资产继承计划。