沐金农践行商业化金融扶贫路径

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中国共产党中央委员会和国务院关于为实现消除贫困的目标而进行艰苦斗争的决定(以下简称《决定》)日前正式发布，提出要确保到2020年农村贫困人口能够脱贫。其中，决定明确和完善精准扶贫工作机制；发展特色产业摆脱贫困；发展特色产业摆脱贫困；引导劳务输出脱贫；加大“互联网+”扶贫力度；增加对扶贫的财政投入；加大金融扶贫力度；向贫困家庭提供了30项具体的扶贫措施，如网络关税补贴和小额信贷支持，以开设网上商店。

中国社会科学院农村发展研究所社会问题研究中心主任于进行的一项调查显示，在中国农村，16.8%的人认为自己需要钱，56.8%的人认为资金非常紧张，69.6%的农民认为农村贷款不方便。

为证明这一点，《中国农村金融服务报告》截至2014年底的数据显示，中国金融机构的境内外币农村贷款余额为19.4万亿元，占各类贷款余额的比例不到23%，农村银行的县域覆盖率仅为54%，这意味着大量农村地区缺乏最基本的金融服务。供需矛盾是中国农村地区发展生产、提高生活水平、脱贫致富的一大障碍，它既困难又昂贵，甚至无处可借。

为此，蚂蚁金服、京东金融、翼龙贷款等大公司开始了农村金融的尝试，共同为普惠金融和农村金融做出了贡献。它还包括穆，他专注于农业、农村和农民金融的垂直平台。自2014年成立以来，穆金农一直密切关注农业、农村和农民金融领域。他通过大数据的积累获得了行业标准曲线，并拟合了行业动态评分系统，形成了独特的核心竞争风险控制体系。同时，与第三方机构和支付公司达成战略合作，遵守第三方中介信息平台的规则，确保资金的安全可靠，致力于让每一个来穆借钱的用户真正享受到上帝般的服务。

但是，该决定也指出，中国的扶贫开发已经进入冲刺阶段。中西部一些省(自治区、直辖市)贫困人口规模仍较大，剩余贫困人口贫困程度较深，减贫成本较高，脱贫难度较大。要实现到2020年使7000多万农村贫困人口脱贫的既定目标，时间非常紧迫，任务相当艰巨。我们必须在现有基础上不断创新扶贫开发的思路和方法，坚决打赢这场硬仗。

此前，穆、一龙贷款、京东金融、蚂蚁金融等三大农村互助金融平台，都为农村市场推出了多元化金融服务，充分发挥各自的平台优势，深化农村金融市场，有效推进农村扶贫。

其中，穆不同于传统的参与公益扶贫的团体和机构。通过商业化运作，它采用有能力迁移的间接扶贫方式，重点扶持“富农”，并通过当地大户带动贫农增加收入和收入渠道。事实上，穆金农始终坚持行业标准，在农业、农村、农民专业金融领域搭建了共享的金融技术平台。倡导卑微的职业文化，始终为农民提供最好的小额金融服务，在农业、农村和农民金融领域拥有自成一体的经营理念，有效推进扶贫政策，让农业、农村和农民金融走进千家万户，为农民做实事。

穆晋农创始人王增认为，农业、农村和农民领域的扶贫可以分为公益性扶贫和商业性扶贫。自成立以来，穆金农一直在实践商业经营方式，探索可持续的商业扶贫路径。在社区，财政支持高质量的20-30%的人口，先进落后驱动，从而实现包容性的目标。

互联网金融业将加大“走出去”的力度，这显然将直接或间接地拉动农村金融市场，在减贫和促进创新方面发挥现实作用。然而，如果这种金融形式真的想在农村扎根，它仍然面临许多挑战。

业内专家认为，随着中央政府不断推进深化农村改革，农村金融体系的改革和创新将成为“农村扶贫”的重要助推器，互联网金融的加入将使普惠金融的实践在农村生根发芽。尽管网络金融在农村发展迅速，但仍面临许多困难，其中最主要的是资金成本。为此，国家经济战略研究院副研究员李永健建议，为了在实现消除贫困的目标上打一场硬仗，政府需要做三件事:一是普及农村扶贫的优惠政策，让民间金融机构也能获得一定的优惠金融支持，降低借款人成本；第二，鼓励相关保险机构发展气候保险等涉农保险，并提供一定的财政补贴；最后，在疫情、大规模灾害、平台流失等突发情况下，政府应给予及时有效的支持，使农村普惠金融扶贫之路走得更远。