理财范：走互联网金融混业化经营之路

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2016年4月14日，财务樊宣布已收到C系列融资3.3亿元。这也是中国第七个获得第三轮融资的p2p平台。财务管理模式自2014年3月推出以来发展迅速。截至2016年4月18日，理财平台注册用户超过63.19万，累计募集金额超过48.52亿元，用户收入超过2.27亿元。现在，财务管理平台每天产生3000万元的融资金额，每天有31000个活跃用户。

这与中国p2p产业的近期发展形成鲜明对比。财务管理模式提出“以态度做网络财务平台”。财务管理创始人兼首席执行官范在接受《经理人》记者采访时解释说:“‘态度’主要有两层含义:第一，我们必须是一个合规、合法、不越线的互联网金融企业。即使行业混乱，我们也要保持它的纯净；第二，我们强化战略发展理念，坚持走自己的路。”

然而，沈磊并不否认当前p2p行业面临两个核心瓶颈:第一，在稳定规模增长的同时，风险能否控制在合理的范围内。这是许多互联网金融平台难以实现的。第二，创新的边界。过去，由于监管不足，各种所谓的创新互联网金融产品都可以呈现给用户，但事实上，许多所谓的创新是法律不允许的。因此，互联网金融平台运营创新的约束边界在哪里成为一个问题。

这位出生于1988年的年轻人说话坦率，脾气特别好，但他的思想成熟度远远超过了许多同龄人。他坦率地说:“我几乎不发脾气，我自己也能消化大部分压力，但这并不意味着我的心脏没有起伏。”事实上，在我和我的搭档之间，我更喜欢站在市场前面冲锋杀敌，但是我的搭档经常把我拖在后面，防止我跑得太快。当时，我在这一点上苦苦挣扎。然而，在这个过程中，我们不断磨合，相互理解。我现在对金融安全和风险有了更深的理解，也知道如何恐惧金融。”这种气质注定了他要经历与他人不同的人生。

探索职业方向

目前，年仅28岁的沈磊有三种精彩的人生经历:学生领袖、大学生企业家和系列企业家。

事实上，沈磊，一个工程男，在2006年被厦门大学录取，专门研究测量和控制技术和仪器。他的第一个梦想是成为一名科学家。在厦门大学学习期间，他的科研作品经常被陈方陈列在校园的展厅里。最突出的成就是他发明了汽车节能减排装置。因此，2010年，他获得了第六届挑战杯全国大学生创业大赛金奖、第十一届挑战杯全国大学生课外学术科技作品大赛三等奖、第二届全国大学生节能减排大赛二等奖和两项国家专利。

在学校，沈磊一直是最好的。他承认从幼儿园开始，他就一直是一个专注的人。除了初中，他一直都是班长。他也是大学里的体育部长，获得了许多奖项，在学生中颇有影响。

2010年，沈磊被送到清华大学攻读精密仪器博士学位。但是他没有走科学研究的道路。这时，移动互联网的趋势正在蓬勃发展，他也对风险投资的概念有了一个认知，由此他提出了创业的想法。所以，我带着自己的汽车节能项目，向学校老师寻求创业方面的帮助。然而，经过市场调查，他发现这个项目壁垒高，成功率低，最后决定另找一个商业方向。

后来，沈磊将自己的创业方向锁定在互联网领域。2011年，他与五名校友一起为大学生创建了社交平台“兄弟帮助”。这个名字是他和他的团队两个星期头脑风暴的结果，他提出了一个响亮的口号:如果你有困难，找一个高年级学生。经过学校测试，平台选择了2011年11月11日“光棍节”正式启动。

2011年12月，在我哥哥的帮助下，我得到了天使投资人王利杰的天使投资。这时，沈磊决定申请休学专门创业。出于这个原因，他的导师准许他三个月的假期作为试运行期。事实上，导师正在为他设置一条退路，以防万一。2013年6月，我哥哥帮我拿到了idg资本投资。所以，他决定正式休学。

也许在许多人眼里，沈磊的企业家精神此时似乎是成功的。但是他还有其他的困难。在运营过程中，他逐渐意识到选择创业方向没有问题，但产品不对，因为虽然平台的用户价值很高，但很难在短时间内将用户价值转化为商业价值，如果不盈利，最终也不会支持平台的可持续发展。他说:“当时，社会市场已经在红海。我们无法享受行业增长红利，也无法承受长期消费。”他面临着再次做出选择的局面。

经过市场调查和深入分析，沈磊和他的团队排除了许多领域，如酒店业，并最终锁定在互联网金融作为一个新的创业方向。他认为，未来10年和20年，互联网金融业将充满活力，盈利模式将更加清晰。基于这一判断，他带领原团队转向互联网金融领域，并于2014年1月创建了“金融管理模式”平台，正式开始了他的第二次创业之旅。

经过两次创业，沈磊感触颇深:“创业要找准方向，把握市场大趋势，把握趋势。我们第二个创业选择的方向不仅是最接近金钱，而且是可持续发展。”显然，他对这次冒险的未来非常乐观。

财务管理布局

在找到新的发展方向后，沈磊很快就规划了财务管理的业务。目前，金融管理业务主要包括租赁金融、汽车金融、消费金融、供应链金融、房地产金融等。，并推出了浮动收益产品和其他业务。例如，在汽车金融方面，金融管理模式以二手车消费信贷为切入点，为汽车产业链中的新车经销商、二手车经销商、汽车物流提供商和汽车消费者提供量身定制的金融解决方案；在消费金融方面，在线对接投资者，离线对接借款者，双向获取财富管理和借款；在供应链金融方面，引入处于产业链核心地位的大型企业，利用其资源为产业链上下游企业提供供应链金融服务。

沈磊坦言:“我们之所以选择这些金融产品，是因为它们是互联网金融业最安全的资产，代表着未来的发展方向。”例如，他说，房地产和汽车金融具有良好的供应价值和抵押品，因此风险较低；消费金融相对安全，因为它规模小且分散，受经济形势影响较小；供应链金融或产业金融由上市公司担保，因此风险也较低。同时，这些市场的容量非常大。

财务管理高度重视风险控制，安全第一，坚持稳健发展。沈磊表示:“我们对投资者、员工和股东负责，我们的责任非常重大。因此，每项决策都充分考虑了风险，并从整个运营层面控制了风险。”为此，财务管理模式在每个业务部门配备一名专业的风险控制经理，每个业务流程配备一名专业的风险控制主管；制定了风险控制标准，严格准入合作机构，严格贷前审查，完善贷后管理。

事实上，最初构思并最终落地的商业布局仍有一些变化。沈磊说:“我们过去盲目追求上流社会的人，但现在我们改变了主意，不能忽视年轻人，因为他们将来会成为我们的核心目标群体。因此，我们必须考虑到年轻人、中产阶级和高净值人士。”

同时，财务管理通过融资促进企业发展，巩固企业布局。目前，范已经完成三轮融资。除了英达投资的C轮融资外，2014年6月，他还获得了益富泽投资董事长林广茂的1000万元的A轮融资，2015年6月，他获得了何裕投资牵头、林广茂与西进资本共同投资的2.1亿元的B轮融资。虽然三轮融资达到了5亿多元，沈磊说:“我们面临着一个残酷的市场形势，成千上万的公司在竞争，所以我们仍然如履薄冰。”

战略再次突破

2016年4月14日，除了宣布C轮融资外，沈磊还宣布了新的战略:平台将从一个简单的互联网金融公司转型为一个集内容、消费和金融为一体的互联网技术公司，将原来单一的金融引擎转型为双金融+互联网引擎。他直截了当地说:“我第一次创业时遇到的最大障碍是我自己的社交经历。在第二次创业之初，我发现我的天花板是整合资源的问题，但目前，我们最大的天花板是如何突破和创新，走出一条不同于同行的道路，成为行业中独一无二的企业。因此，我们在不断变化和优化，以突破这一上限。”

为此，财务管理模式将重点放在两个主要层面的战略突破上:

首先，平台将重点引进产业资本，服务实体经济，实现金融和品牌战略升级。财务管理模式选择英达投资，希望通过引入大量上市公司资源来挖掘上市公司的产业链资源。目前，范理财已与20多家上市公司达成战略合作，以深度布局产业金融，开创新的商业模式和发展。

第二，突破单一品牌的局限，打造父子品牌模式，拓宽未来的商业布局。据沈磊介绍，以“樊凡”为平台的母品牌，以自由、青春、时尚为品牌基调，同时以北京网荣天下控股公司为母公司。母品牌拥有三个子品牌，即2014年3月推出的财务管理模式、2015年11月推出的火箭财务管理和2016年4月底推出的先生模式。

母子品牌有自己的功能。沈磊说:“樊凡通过技术将场景内容、消费和金融结合起来，将原来简单的金融端升级为金融端+互联网端，创造了一种新的混合开发模式，让用户可以提高生活质量，从资本中受益。”正确。”财务管理模式定位为以精英为重点的综合投资和财务管理平台；火箭财富管理是一个定制的浮动收益产品，主要为高净值个人提供财富管理；范先生定位于高端人群的生活消费平台，为提高生活质量提供建议和电子商务产品，为消费金融提供产品支持。

根据沈磊的战略构想，其金融方面以金融管理和火箭财富管理为基础，涉及贷款和股票业务，并将规划基金销售、保险经纪和保理等许可证业务；另一方面，互联网方面以范先生为平台，将在金融方面布局内容和消费业务，在奢侈品、高端旅游、进口汽车等领域率先突破，强化互联网运营属性，打造未来业务增长点。他说:“这三条业务线互为补充，它们所面对的人相互交叉。然而，他们还没有完全独立。今后，我们将及时调整公司结构，帮助公司发展。”

目前，财务管理模式只有两年多的历史，但沈磊希望将其作为一个永久的平台。“我们的理想是成为互联网金融的常青树。为此，我们将重点关注两个核心点:第一，建立坚定的信仰和文化基础，就像宗教一样，并将其融入企业主体；第二，公司管理制度化，机制法制化。即使我离开了公司，在公司的有效机制下，它仍然可以合理地运作。只有这样，才能保证企业的长期发展。”