诺诺镑客母公司麦子金服自主研发“水滴风控”正式面世.

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急需完善信用信息系统的中国互助黄金行业正在蓬勃发展；另一方面，大多数共同黄金平台都面临坏账风险。在信用信息不能无缝连接的阶段，国内一些知名的互联网金融公司开始利用自己积累的大数据平台开发自己的风险控制系统。

5月10日，由Maizijinfu开发的控风神器“水滴系统”正式上线，其所有产品和平台均已接入名为“水滴”的控风系统。

听到这个消息的记者非常好奇麦晋府设计水滴风控制系统的初衷和动机。麦晋富首席运营官杨恒贝接受采访时表示:“我们把麦晋富的风险控制系统命名为‘水滴’，就是为了阻断共同金平台领域的风险。信用信息系统相对封闭、分散，已成为达摩克利斯之剑，在互助黄金平台上承担坏账风险。如果平台本身不利用其积累的大数据运营经验，建立适合公司业务发展的风险控制体系，那么坏账最终将成为企业发展的绊脚石。”

建立“水滴”制度的初衷

就像“魔镜”风控和积木“倒计时”产品一样，麦子金府的风控系统被命名为“水滴”。

“事实上，麦金服务首先为名校贷款设计了风险控制系统，是因为大学生的信用信息还在沙漠中，但大学生未来进入社会是互助金平台的优质资源，拥有最大的市场份额。在互助黄金平台的基础上，小麦黄金服务率先积累了自己的数据，并开发了这一风险控制系统。”杨恒说。

目前，麦子金富拥有消费信贷、抵押贷款和股权投资。

对此，杨恒在接受采访时表示，消费信贷市场的高速增长已经成为许多企业争夺的“蛋糕”，风险控制不力等不良现象开始出现。作为一家较早开始探索互联网金融的公司，麦劲夫有义务为其平台构建一个完美的“风险控制人工制品”。

在杨恒看来，它之所以被命名为“水滴”，是因为它是科幻小说《三体》中的一个宇宙探测器。因为它的形状类似于水滴，所以被人类称为水滴，是不可战胜的。在世界末日战争中，仅一滴水就摧毁了1993艘人类战舰，并阻断了太阳系恒星的无线电波放大功能。

水滴被射出并立即被看见

根据央行信用信息中心发布的信息，截至2014年底，仅有3.5亿人有信用记录，覆盖率仅为35%。如此低的个人信用信息覆盖率已经不能适应网络金融的发展趋势。小麦金衣的“水滴”防风效果已经显现。

“消费信贷有大数据授信审批系统，可以根据借款人的综合情况合理分配贷款额度，最大限度地降低道德和人为操作风险。水滴风险控制技术的最大创新是在审计模式中采用智能人脸打印审计和声波审计，以确保申请人必须为借款人本人借款，不会出现冒用他人身份的情况。如有必要，将通过人工视频和电话进行审查。”麦兹金福的消费信贷风险控制主管陈亦然告诉记者。

Maizijinfu的消费信贷主要面向80后和90后年轻人，其最大特点是需求多样化和服务可定制化。以著名的助学贷款为例。目前，已覆盖2856所高校，贷款申请人数已达100万。凭借科技创造的效率，不到50人的运营团队在过去两年创造了70亿元的年产值。累计交易量；凭借水滴风险控制的强大力量，90%的贷款可以在一个小时内收到，而贷款审批后，最早也只能在5秒内发放。

在整个麦金衣“水滴”风险控制体系中，名校贷款的风险控制是自成体系的，而大规模的东风控制模型通过与中国指数研究院上海指数研究中心的合作，获得全国各大城市的每周房地产交易报告和土地交易报告，以及全国房地产市场的月度和年度分析。大地主以交易量、交易价格、交易波动和人口流入等变量为参数。

迈资房地产抵押贷款平台风险控制总监范凯在接受记者采访时表示，抵押贷款个人背景调查包括个人背景调查，包括个人资本积累、个人家庭背景、法院执法记录、个人信用记录、警方刑事调查记录等。通过“不对称偏离”模型验证借款人的背景逻辑；借款人到期还本付息的能力和来源，包括借款人的专业收入、公司营业利润、还款来源真实性的判断和验证、第三方担保能力、再融资能力等。

“由合作伙伴世界联合会对evs系统和中指评估系统进行评估，对抵押物进行初步评估，并结合对抵押物现状的实地调查和当地房地产机构的挂牌价格进行最终评估。”凡凯说。

提升移动金融超风险控制创造差异化优势

据记者了解，在滴水系统的护航下，消费信贷和住房抵押贷款的坏账率低于行业平均水平。麦子金富旗下的专业p2p平台nonobank和移动理财平台“财神爷爷”的累计交易额已超过100亿元。去年，它获得了海通证券旗下海通创新资本的全面投资。从技术起步的金夫小麦，正经历着技术带来的差异化优势。

有业内人士评论称，作为一家技术驱动型公司，麦晋福从最初的传统金融到现在的移动金融，在发展的每一步都要用技术切入这个市场，用技术创新去开拓那些更加分散和边缘的市场，以实现金融包容性。

目前，除了消费信贷、住房抵押贷款等优质资产外，迈资金富还开始扩大海外消费贷款。其中，新推出的unifi已与美国fico达成初步战略合作意向，将在数据方面形成互补，使水滴风险控制更加有力。

可以肯定的是，独角兽企业将出现在未来的科技金融领域。尽管他们的外表仍然模糊不清，但绝对是科学技术主宰了一切。麦子金夫目前建立的水滴风险控制体系，已经成为麦子集团安全顺利发展的保障，也成为吸引众多资本的核心，将成为科技和金融领域的独角兽企业的雏形。