两会再度聚焦互联网金融 百度金融布局已深

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从政府报告的每一个字来看，“互联网金融”已经连续三年占据重要地位，引起了人们的关注。2014年，中国总理李克强的《政府工作报告》首次将互联网金融纳入其中，提出“促进互联网金融健康发展”。2015年报告继续提出“促进互联网金融健康发展”，并以“突现”来评价互联网金融的发展。今年，李克强总理在《政府工作报告》中14次提到“金融”一词，并再次明确提到“互联网金融的崛起”和“促进互联网金融健康发展”。

两会对网络金融的热烈讨论反映了这一新生事物的旺盛生命力。互联网金融从萌芽到迅速发展，2013年启航，经过2014年和2015年两年的奔波，这个领域的未来霸主已经开始崭露头角。从移动支付、财务管理和消费信贷这三个核心领域来衡量，英美烟草三巨头无疑站在了这场未来对抗的最前沿。

移动支付:蝙蝠红包战卡霸主

在马的两会期间，被媒体疯狂追逐的“微信支付及提现费”问题占据了媒体的每一个版面。虽然谁从银行和微信收取费用仍令人困惑，但手机支付的普及是可以看到的。

移动支付是互联网金融发展最重要的基石。一方面，移动支付的便利导致了互联网金融的诞生，另一方面，互联网金融的普及促进了移动支付的扩张，这两者密不可分。在过去的三年里，英美烟草的“互联网金融”霸权之战始于手机支付。百度钱包、支付宝和微信支付都是未来三大互联网金融帝国的“基石”，三年的红包和补贴战是最好的见证。

三年的红包战争。从2014年的独家风光到2015年的春节晚会，红包大战在2016年达到了顶峰。数据显示，支付宝在除夕夜的峰值达到210亿次/分钟，近80万人平均分享2.15亿现金；截至第一天第一天中午，百度钱包已经打开祝福包112亿次，祝福包总价值为42亿(含3亿现金)；除夕夜，微信红包总量达到80.8亿，共生成2900万张红包照片。

离线扫街战。便利店、自动售货机、百货公司、餐馆，甚至蔬菜市场、水果摊和早餐摊，如今支付宝、微信支付和百度钱包无处不在。支付宝十大形象工程、微信支付的“微信支付日”、“店内支付”、百度钱包常年返款活动等。是真正的“苦”蝙蝠和快乐的消费者。

汽车补贴战。腾讯支持的滴滴和阿里之间的速战速决持续了一年，从2014年初到2015年初，终于到了情人节。百度与优步牵手带来的压力最终让滴滴快的8点换班表演变成了自相残杀，变成了爱情，打车大战进入了下一个阶段。后来，百度先后投资了包括易用车、51车和日常用车在内的出租车应用，与百度地图的合作更为强大。在汽车使用领域，英美烟草公司再次发生争执。

财务管理:阿里全百度新

很久以前，农民工像“笨根”一样回家是很常见的。为了节省几十元的汇款费用，他们在过年回家的时候拿出了大量的现金，把它们捆得紧紧的...现在，互联网金融的快速发展已经把“普惠”送到了普通百姓手中。只要你有支付宝、百度钱包和微信钱包(都不是免费的！)，更重要的是，他们可以享受0的门槛和稳定的金融利率。

在过去的三年里，英美烟草的财务斗争也很激烈。仅在三年时间里，英美烟草就完成了互联网财务管理的统治地位，从空巷10，000人的婴儿财务管理到现在的富人选择。就其表现而言，阿里是最全面的，百度是最具创新性的，腾讯略显平淡。

阿里在2003年推出了支付宝服务。经过十年的发展，它于2013年开始涉足金融业。第一个变革财富管理产品余额宝是一个考验，它迅速成长为一个“怪物”，用户数量超过2亿，规模超过1万亿元。继余额宝大获成功之后，蚂蚁金服于2014年正式成立，一个以支付宝为基础的金融王国开始了。蚂蚁金服紧跟变革管理，随后推出了更多的互联网金融产品，包括众筹、借贷、基金、保险、证券等。，并进一步形成了如幸运大运等综合服务平台。此外，2015年成立的网上招商银行为蚂蚁金服的理财之路增添了无限想象的空空间。

自2005年腾讯推出财付通以来，十年已经过去了。然而，腾讯在互联网财务管理方面的快速发展始于2013年微信支付的推出。通过微信红包，李彩通迅速积累了大量用户，最新数据显示，财务管理普通用户数量达到4000万。此后，保险融资、债券融资、微型银行等。，也在微信支付的基础上扩展了分支机构。然而，就金融用户、产品和类型而言，腾讯拥有巨大的流量门户，但其产品设计表现稍显平淡。

百度在2014年推出了百度钱包。虽然时间很短，但它开启了疯狂之路，理财产品创新和渠道拓展齐头并进。从婴儿产品的创新到大数据股指基金，从基金管理到保险、证券和网上银行，百度钱包在互联网金融的扩张中独树一帜。从手机百度、百度地图等众多百度互联网渠道，通过“大合作”模式迅速创新:与华夏和嘉实合作推出收入“100%盈利”的宝贝理财产品；与广发基金合作设计的“百发100指数基金”已成为互联网理财的王牌产品，4分钟内创下1亿多买入的纪录；与中国联通和中国电影合作推出创新产品，如百发歌剧和沃百富；与中信银行合作的百信银行、与安联保险合作的中安保险、与高淳资本合作的中安保险，再次增强了互联网金融管理的想象力。可以说，百度的互联网财务管理是英美烟草中表现最为突出的，其用户盈利能力名列前茅，其产品设计引领着互联网财务管理的发展方向。

消费信贷:百度阿里布局完美

可以说，互联网金融之所以成为《政府工作报告》的焦点，是因为它的“普遍效益”与民生息息相关。消费信贷是除金融管理之外的“包容性”的集中体现。

根据政府工作报告，在过去一年里，重点地区的消费促进项目、城乡居民旅游、网上购物和信息消费迅速增加。据市场分析，2019年中国消费信贷市场将超过37万亿元，细分市场将达到1000亿甚至万亿级市场。

这引发了各互联网公司利用自身优势布局消费信贷，而英美烟草的三大巨头显然最为关注:阿里巴巴成立蚂蚁金服进入信贷领域，而电子商务闭环是核心优势；腾讯成立伟众银行，推出小额信贷产品，社会化是其武器；去年12月，百度宣布成立金融服务业务集团，整合百度原有的金融团队，将金融提升到战略位置，其中消费金融是关键业务之一，其核心竞争力是巨大的流量入口和多样化的场景。

就产品布局而言，消费信贷需求显然更受关注，消费信贷需求自然与食品、服装、住房、教育和卫生等各种交易情景相结合。与有利场景的集成已经成为构建消费者金融平台生态系统的一个重要考虑因素。例如，凭借其强大的电子商务基因和数据积累，阿里专注于购物，而蚂蚁的引入满足了消费者的短期现金需求；百度的消费金融依靠其多年在教育领域的深度培养和创新的商业模式，为许多被传统金融机构排斥在视野之外的年轻人带来了专业高效的金融服务，以及实现命运自我改变的机会。随着阿里离开美国集团，百度糯米和腾讯的公开评论增加了餐饮和票务消费领域的竞争优势；此外，百度金融在二手车和家装领域的发展正在扎实、快速地进行，其消费信贷布局也将带动相关领域的市场。

在英美烟草的消费金融想象中，空、百度和中信银行成立了百信银行，安联保险成立了百安保险；腾讯、阿里和平安联合成立了中国第一家网络保险公司——中安保险，巩固了各自的竞争优势，使英美烟草的消费金融更加强大。

每年两会，民生问题都是重中之重。互联网金融与民生息息相关，这无疑是两会中的“明星议题”。移动支付是一条高速公路，而财务管理和消费信贷是“深山宝藏”。道路已经过去，下一步是为速度而战，抢占地盘。我们认为，互联网金融战争已经开始，英美烟草是第一个进入市场的。然而，这场战争只是开始，随着传统金融等大公司的快速布局和进入，这场战争将变得更加精彩。