九家银行昨首发大额存单 投资者5分钟搞定

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根据银行理财规划师的说法，投资者不应该只看大额存单的起征点和回报率，而应该看到大额存单产品被存款保险覆盖，它们都支持抵押贷款和质押贷款。大额存单抵押贷款融资将是此类产品的主要吸引力。

昨天，中国工商银行、农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、上海浦东发展银行、中信银行、招商银行和兴业银行正式发行了第一批大额存单。

现场:5分钟完成大额存单

昨天上午9点，网点一开门，徐女士就走进中信银行北京金城大厦支行办理了一年期大额存单30万元。在谈到选择大额存单的原因时，她说这种产品比较安全，资金和利息都有保证，收入也比普通存款高。此外，中信银行大额存单可以提前支取，在紧急情况下可以灵活支取。办理大额存单的过程很简单，你可以用身份证和银行卡购买。徐女士在5分钟内办完了手续。

据悉，中信银行第一张单笔大额存单是由北京望京支行一位从事文化创意产业的企业客户办理的，一年期大额存单5100万元。中信银行相关人士表示，企业客户在配置资产时通常都有存款，大额存单也是存款，收入高于普通存款。因此，自上周五以来，大量企业客户已经咨询并预约了大额存单。截至昨日下午2点，中信第一批单位存单卖出44.12亿元，个人存单卖出2.5亿元，共计46.62亿元。其他银行暂时没有披露大额存单的发行情况。

发现第一批大额存单只有五个期限

根据中国人民银行发布的《大额存单管理暂行办法》，大额存单是具有标准期限的产品形式。存单的期限包括九个品种:1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年。个人投资者认购大额存单的起价不低于30万元，机构投资者认购大额存单的起价不低于1000万元。

然而，昨日发行的第一批存款证主要集中在一年内，有五个期限，分别为一个月、三个月、六个月、九个月和一年。根据各自的情况，银行选择发行的产品是不同的。工行个人客户大额存单为6个月零1年，中信银行产品期限分为3个月、6个月和12个月，农行产品期限分为1个月、3个月、6个月和1年。上海浦东发展银行发行了目前规模为120亿元人民币的定期存单，期限为六个月零一年，而招商银行发行了一个月的大额定期存单。据了解，首批发放的个人存单为普通存款，可提前支取或用于质押业务。

分析:投资者不能只看大额存单的收益率

细心的市民会发现，各银行大额存单的利率基本相同。除一年期产品外，部分银行执行3.06%(相当于基准利率提高1.36倍)，大部分银行执行3.15%(基准利率提高1.4倍)，其他产品定价几乎没有差异，同期存款利率提高约40%。例如，3个月、6个月和12个月的产品利率分别为2.60%、2.90%和3.15%。值得注意的是，招商银行和上海浦东发展银行发行的个人一个月定期存单的利率相当于三个月定期存单的利率，两者的利率都是2.6%，即三个月定期存款利率提高了40%。

一些业内人士还认为，大额存单的优势现在并不明显。首先，30万元的门槛更高。第二，与收益率在5%以上的短期固定收益人民币理财产品和收益率在4%以上的小钱基金相比，第一批大额存单在流动性、门槛和收益率方面似乎没有表现出明显的优势。

不过，银行理财规划师表示，投资者不应只看大额存单的起征点和回报率，还应看到大额存单产品已被存款保险覆盖，它们都支持抵押贷款和质押贷款。大额存单抵押贷款融资将是此类产品的主要吸引力。此外，大额存单采用固定利率模式，可以有效抵御降息风险。未来，随着大额存单转让平台的完善和大额存单转让功能的完善，与理财和信托产品相比，将会有自由流通的优势，流动性灵活性将会大大提高。文字/记者程维