银行存贷比红线将取消 增强金融支持实体经济能力

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一家银行的放贷量不仅取决于其自身的管理能力，还取决于其头顶的“红线”——75%的贷存比。24日召开的国务院常务会议通过了《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》，删除了贷款余额与存款余额之比不得超过75%的规定。这将大大提高银行的信贷供应能力，增加对“三农”和小微企业等实体经济的贷款供应。

贷存比是商业银行的贷款/存款总额，银行的贷存比高意味着银行有很强的盈利能力。然而，银行的贷存比越高越好。为了防范银行信贷过度扩张带来的风险，现行商业银行法规定最高存贷比为75%。

“取消存贷比是必然的结果。”中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚认为，存贷比监管指标作为银行业的流动性监管指标，已经不适应利率市场化背景下银行业债务成本不断上升的现实，不能反映银行业真实的流动性状况，反而导致了资金的扭曲。为了满足存贷比的监管要求，一些银行往往在月末和季末出现“赶时间”的现象，出现存贷款“大跃进”的现象。

《商业银行法》修正案草案借鉴国际经验，删除了贷存比不得超过75%的要求，将贷存比从法定监管指标改为流动性监管指标。这有利于完善金融传导机制，增强金融机构扩大对“三农”和小微企业贷款的能力。

根据央行的数据，5月份中国社会融资规模增加了1.22万亿元，比去年同期减少了1387亿元。其中，当月人民币对实体经济贷款增加8510亿元，同比减少281亿元。同时，虽然今年一季度末中国银行业金融机构的存贷比达到65.67%，但仍有许多股份制商业银行和城市商业银行的存贷比接近甚至超过了75%的监管要求。

恒丰银行战略与创新部研究员钟华表示，取消存贷比将直接帮助中小银行发放更多贷款。鉴于中小银行的信贷主要面向中小企业，这将有助于促进中小企业的发展，降低其融资成本。

交通银行首席经济学家连平认为，近年来，互联网金融兴起、直接融资增加等因素导致银行存款增速放缓，银行存款增速受存贷比评估影响，银行贷款也相应受到限制。“与此同时，存款利率一直保持在较高水平，而银行的债务成本仍然很高。取消存贷比评估将有助于贷款利率的下降，促进整个社会融资成本的下降。”

会议决定将《商业银行法》修正案草案提请全国人民代表大会常务委员会审议。连平说，修改这部法律要经过严格的法律程序，草案要提交全国人大常委会审议通过后才能生效。

“目前，商业银行已经普遍商业化和市场化。在自担风险的情况下，没有必要对他们的发展施加限制。”中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇认为，存款保险制度正在逐步完善。如果一些银行由于盲目操作和无序放贷而在风险控制方面存在问题，它们可以通过存款保险制度来保证存款人资金的安全。

曾刚认为，尽管取消了存贷比监管，但银行业监管当局正在逐步引入新的、更成熟的国际监管指标，以改善对银行业的监管。