评论：打破银联垄断 行业许可还可放宽

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■社论

该决定打破了银联的垄断，满足了社会的期望。但是，在禁止外资卡机构通过境外基础设施转移交易时，需要在中国建设处理网络和基础设施，投资巨大，周期长，最好适当放宽。

据《新京报》报道，中国政府网站近日发布了《国务院关于实施银行卡清算组织准入管理的决定》(以下简称《决定》)，明确从2015年6月1日起，所有在中国境内从事银行卡清算业务并符合条件的境内外金融机构均可申请《银行卡清算业务许可证》。这意味着中国银联在过去12年中对银行卡清算市场的垄断将被彻底打破。

需要注意的是，中国银联成立于2002年，是目前中国唯一的银行卡支付清算组织，在中国的支付业务必须通过银联渠道进行。这种占主导地位的银行卡市场的垄断经营局面，不仅将维萨、万事达、美国运通等外国银行卡组织拒之门外，还抑制了中国银联清算管理的创新，大大削弱了人民币在国际商务活动中的清算功能，给普通百姓带来诸多不便，并长期遭受高额银行卡费用的困扰。

在这种情况下，该决定的积极影响是可以想象的。首先，建设人民币不仅是适应国际清算、提高人民币国际影响力的现实需要，也是为更多金融机构进入银行卡市场提供合作，这对于进一步推进我国金融管理体制改革大有裨益。因此，《决定》可以促进支付清算市场的改革和服务效率的提高，也可以促进中国的卡组织在竞争中成长和走向全球，逐步成为提供多种支付增值服务的开放平台。

其次，它可以为亿万普通百姓提供更加便捷和优惠的卡服务，让他们分享金融改革的红利。越来越多的金融机构经营银行卡，可以区分信用卡费用，降低信用卡费用。根据央行数据，截至2014年底，全国累计发行银行卡49.36亿张，全国银行卡业务总量595.73亿张。打破银行卡消费市场的垄断，将有助于满足客户多样化的消费需求，进而在方便人们、扩大消费方面发挥重要作用。

它还可以促进国内外金融机构的深度融合。外资机构在国际市场上有多年的竞争经验，可以作为国内清算组织的补充。同时，作为第三方支付企业，如果你想加入一个新的清算组织，你可以根据情况公开、诚实地提出申请，这无疑将对以前秘密从事跨行清算职能的组织起到“打开大门、堵住邪路”的作用，变无序竞争为有序竞争。

但是，从《决定》的内容和现实来看，仍然存在几个亟待解决的问题。首先，《决定》提出了注册资本、一人持股或多人持股比例、金融支付业务、持续盈利等一系列应用门槛，这些都是防范风险非常必要和不可或缺的硬件。然而，在禁止外国卡组织通过外国基础设施转移交易时，需要在中国建立一个处理网络和基础设施，这是一个投资巨大、周期长的项目。最好适当放松，避免将更多的海外支付清算机构拒之门外。

第二，尽快推进相关制度建设。比如，制定更加详细的银行卡清算机构管理办法，以此为契机，推动整个支付清算市场的法制建设。这就要求深入研究互联网信息技术对交易、清算和结算环境的不同影响，结合新兴的银行间转账清算模式，不断完善现有的银行卡清算市场管理规则；围绕移动支付带来的跨行业监管需求，构建以央行为监管主体、各机构参与监管的新型全国支付系统监管模式和协调机制，提升银行卡市场竞争力，促进银行卡市场健康发展。