外资来袭对银联影响几何？

本篇文章968字，读完约2分钟

4月22日，国务院发布《关于实施银行卡清算组织准入管理的决定》(以下简称《决定》)，允许符合条件的金融机构、第三方支付机构和外资银行卡组织申请成为人民币清算机构。

《决定》还建议境外机构可以向境内机构(主要是银行)提供银行卡清算服务。这意味着外国银行卡组织将能够与各银行合作发行带有自己标识的人民币银行卡。持卡人可以直接用卡消费人民币。

这是一个期待已久的时刻，由诸如维萨、万事达和美国运通等外国银行卡组织。在中国呆了30年后，海外机构终于可以在同一个舞台上与中国银联竞争了。在此之前，他们只能在中国大陆从事跨境外币清算业务，业务范围和规模极其有限。

为什么中国政府在这个时候向外国卡机构敞开人民币清算的大门？一方面，银联长期垄断中国银行卡发行市场，引进国内外发卡机构可以使整个行业充分竞争，使整个行业不断创新发展。另一方面，人民币应该走国际化的道路。如果中国仍然关闭外资银行卡清算和支付服务市场，仍然在一定程度上开放资本账户，人民币国际化就根本无法实现。

《决定》颁布后，外资卡机构掩饰不住兴奋，纷纷表示将积极参与中国市场。随着国内外卡机构对银行卡清算市场的介入，银联未来的主导地位会不会被动摇？我认为短期内不可能。

首先，银联的发行量很大，短期内无法与新的竞争对手相比。据央行统计，截至2014年，全国累计发卡量达到49.36亿张，2014年银行卡业务595.73亿张，金额449.90万亿元。银行卡消费在消费品零售总额中的比重继续上升，从2002年的4.7%上升到2014年的47.7%。新的竞争对手可以让银联感受到前所未有的压力，但很难撼动银联的领先地位。

此外，外资卡机构在中国开展银行卡清算业务并不难，但建设其他设施将是一个投资巨大、周期长的项目。当然，外资卡机构也可以走捷径，收购国内银行卡清算机构可以节省大量前期工作。然而，在中国实施这一想法并不容易，因为中国目前的清算机构只有银联。

最后，虽然外资卡机构在技术上不断创新，但银联也将在压力下寻求创新和变革。事实上，在中国银联与第三方支付机构扭打之后，中国银联已经进行了自我改造，外国卡机构要打败这个强大的对手并不容易。最引人注目的是，银联最近频繁与苹果互动，苹果支付在中国联合推广的消息更加猖獗。如果银联成为苹果在中国的支付合作伙伴，它无疑将进一步增加银联的筹码。