公积金“一站式服务” 组合贷款买家“有点烦”

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公积金贷款的申请采用“一站式服务”，对公积金组合贷款的购买者影响最大。

从4月1日起，广州住房公积金管理中心推出公积金申请“一站式服务”

5月6日，深圳市住房公积金管理中心发布《关于调整深圳市商品房按揭贷款转住房公积金贷款业务批量预约时间的公告》。从2015年5月8日上午7:00起，原发放商品房按揭贷款时间在2014年6月(含6月)之前的员工可以预约办理业务转移业务。自2013年起，深圳“房奴”可以申请从商业贷款转为公积金贷款，并实际享受相当于商业贷款利息6.9%的公积金贷款。一段时间以来，有很多申请人，所以深圳住房公积金管理中心定期公布“排队”信息。

相比之下，广州的公积金买家有点恼火。商业贷款公积金贴息的细则尚未公布，也不知道何时实施。自4月1日起，广州住房公积金管理中心承担了公积金申请的审批流程。在过去，银行进行初步审查的任务，公积金中心独自承担的负担，这使得市场担心是否会"排队"了。广州公积金中心近日发出通知，称自今年年初以来，一直没有人排队申请。但是，据了解，公积金中心的所谓“排队”是处理能力的排队，而不是贷款额度的排队，也就是说，如果你想申请公积金贷款，你必须等几个月。

惠惠按揭高级业务经理莫箐表示，过去纯公积金贷款由公积金中心审批，审批流程保持不变；改变的是公积金组合贷款的申请程序。过去，银行对收据进行初步审查，但现在是单独申请。商业贷款提交银行，公积金贷款提交公积金中心。因此，公积金组合贷款可以看到商业贷款和公积金。审批速度快，商业贷款最快可在3~5天内发放同一笔贷款；公积金贷款如有担保(收费)，最早可在7~10天内发放，如有抵押担保(免费)，最早需3~4周。文字/图片:《广州日报》记者李凤河

组合贷款“两条腿”的行走速度没有加快

据了解，今年4月以来，公积金中心对公积金贷款申请采取了“一站式服务”，公积金贷款申请变相“全国统一”，对公积金组合贷款的购买者影响最大。过去，单纯公积金贷款的申请已经纳入公积金中心的范围，而合并公积金贷款则由银行进行初审，然后提交公积金中心审查。最后，同样的贷款被发放，抵押贷款被归档和释放。如今，公积金中心的“一站式”服务意味着公积金组合贷款从初审开始就有“两条腿”，公积金贷款的申请提交到公积金中心，而商业贷款部分提交到银行，各自的部门发放两份相同的贷款。

据莫箐介绍，由于这项新政策自4月1日起开始实施，公积金组合贷款的申请正在发放同一笔贷款或进入抵押阶段，不清楚这两笔贷款是否在不同时间发放。据她分析，由于抵押备案可能由公积金中心和银行同时办理，贷款时间应该是相同的。

莫箐说，在过去，公积金组合贷款是由银行统一接收初步审查，然后提交给公积金中心。在很多情况下，银行会延迟处理公积金组合贷款，甚至在银行发放同一笔贷款之前，等待公积金中心发放同一笔贷款，所以审批时间有点长。现在两笔贷款分开申请，公积金中心办理公积金部分，银行办理商业贷款部分。这个过程很清楚，但是速度没有加快。

从莫箐自4月份开始发放公积金组合贷款的联名贷款册可以看出，商业贷款可在3至5天内发放。如果公积金贷款有费用担保，最早会在一个星期内发出共同贷款书。如果抵押担保是免费的，公积金贷款的共同贷款簿可以批准慢至一个月。因此，对于买卖双方来说，他们也要等到公积金组合贷款的两份相同的贷款文件发出后，才可以发放贷款，时间并没有加快。

等待公积金储蓄利息是害怕房价上涨

抵押人表示，目前按照10年的贷款期限，每万元公积金贷款将等额本息还款，每月还款额为102元，第一套商业贷款将以每月109元的94%的折扣还款，因此两者之间的利息差距已经大大缩小。如果公积金中心的审批时间不理想，公积金的发放时间又慢，业主可能不愿意将公积金卖给公积金贷款的买方。

莫箐说，目前，7楼和8楼的业主更容易接受购买者的公积金贷款，因为这种来源很难出售本身，很难等待买家，业主不会挑剔买家选择的付款方式。不过，如果业主是热门卖家，有一天可能会有几批买家来看楼，业主可能会选择对他最有利的付款方式，而公积金贷款的买家可能要等很长时间才可以看到。

至于巴士贷款与商业贷款的息差，莫箐认为，如果楼价稍为上升5%，两项贷款的所有息差都可以“抹去”。因此，购房者不仅要考虑月还款额的"计算"，还要考虑整体房价的差距。

公积金贴现“没有影子”

羡慕深圳商业贷款转公积金贷款

今年3月，针对公积金贷款难的实际问题，广州公积金管理中心近日提出了公积金贷款贴息方案，并计划用商业贷款替代公积金贷款。据报道，该计划预计在第二季度启动。不过，截至5月，公积金贷款贴现计划的详情仍未公布。

对广州的“房奴”来说，深圳公积金缴存者的待遇简直让他们又羡慕又讨厌。2013年9月，深圳市住房公积金中心发布了《深圳市商品房按揭贷款转住房公积金贷款暂行规定》，并宣布深圳市“商转公”业务将于9月16日试运行。据了解，《暂行规定》明确规定，如果您申请“企业对公众”纯公积金贷款，申请人首先向原商品房按揭贷款银行提交提前还款申请，获得相关证明材料，然后向深圳公积金中心提出“企业转账”。公开申请；申请“企业对公众”组合贷款的，应向原商品房按揭银行申请提前还款，并取得相关证明材料，然后到受托银行确认可以发放“企业对公众”组合贷款，再向公积金中心申请。

据了解，在深圳将商业贷款转为公积金贷款不涉及止赎成本，如果没有抵押房产的置换，也不会有评估费，整个程序基本上是“零”费。与广州正在谈判的公积金贴现贷款相比，它预计将针对新增的公积金贷款购买者。由于公积金贷款的短缺，有必要以贴现利息的方式将贷款购买者“介绍”给商业贷款。然而，从深圳的商业贷款到公积金贷款，很明显，深圳的公积金是“洪水泛滥”，甚至可以挖掘现有的商业贷款，使公积金存款客户“老贷”受益。