地产商控制P2P平台非法吸储崩盘 里外贷涉案金额超9亿

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据业内人士称，p2p在线借贷行业目前正处于严重混乱之中。它原本是一个解决银行服务不能兼顾个人和小微企业贷款融资问题的中介服务平台，现在却成了许多投机者犯罪的机会。

今年1月，济南和北京两个相关的p2p平台相继出现问题，相关责任人被逮捕。经过十多天的调查，记者希望以荔湾贷款和尚贤银行两个平台为例，一窥p2p行业的混乱局面。

一位名叫“基”的北京单身母亲和她14岁的儿子度过了一个“寒冷”的春节。2014年初，“钥匙”将其70多万元的全部积蓄投入到“内外部贷款”的p2p在线贷款平台，赚取40%的年利率。不想活下去，却陷入困境。

今年1月22日，“进进出出贷款”的法定代表人孙佑威发布消息称:由于借款人高勤被济南警方控制，借款无法按时归还，所有到期资金被暂停。18000名投资者和超过9亿元的募集资金突然消失。“钥匙”也是受害者之一。

北京警方表示，非法吸收公众存款罪已经立案调查，涉案人员贾森、高勤、孙佑威已被逮捕。房地产经理贾森和高勤是“国内外贷款”的最大借款人。

数据显示，2013年6月推出的“内外部贷款”平台，截至2015年1月21日，交易总额为22.48亿元，待收本息合计9.34亿元；平均贷款期限为5.56个月，综合年化回报率为39.77%。

投资者

受40%高年利率的诱惑

来自江西省的投资者“丹”被近40%的年利息收入所吸引。去年年初，他将自己14万元的婚姻储蓄投入了“国外贷款”。

这个年利率意味着如果你投资10万元，你一年可以赚4万元。"丹"说他一年的利息几乎等于他的工资。

北京的“钥匙”起初并不了解网上贷款业务，但经朋友介绍后，她拿出70多万元存款投资“内外贷款”，一年复利计算就赚了40多万元。

“进进出出贷款”和尚贤银行都属于高息平台。据“网上贷款家园”(第三方网上贷款论坛)副经理罗介绍，几乎没有正规行业能支持40%的年利率贷款。

罗介绍说，截至今年1月，中国共有1600多个p2p平台，年平均收入为18%。稳定的网上贷款平台，年回报率较低，约为8%。在事故多发的平台中，高利率占大多数。

高利率是一些新的在线贷款平台吸引投资者的一种手段。一家贷款网络曾公开表示，高利率是平台本身对投资者的回报，而不是借款人支付的。

2014年上半年，“小李”开始关注“内外贷款”平台。她发现“内部和外部贷款”的未到期债权可以转让。在别人的指导下，她开始转卖债权赚钱。她以低价购买了未到期的债权，到期时支付，并赚取差额。经过这样的逆转，债权收益率更高。

短短半年，小李就赚了20多万元。2014年底，“内外部贷款”一片哗然，论坛上的人不断曝光“内外部贷款”的内部运作，集团内很多人开始低价转卖债权。

“小李”说，许多投资者知道高息平台有风险，但他们都认为这不是最后一棒。她热衷于快进和快出，不幸的是“踩了雷”。

罗认为，现在很多高息网上贷款平台都在玩“传递包裹”的游戏。

借用人

“内部和外部贷款”的实际控制

到目前为止，注册会员仍然可以在“国内外贷款”网站上开通。在网站的主页上，横幅广告上写着“半个月探索国内外贷款——打造中国p2p”的口号。

作为一个贷款中介平台，“贷入贷出”在平台上发布借款人的信息，这就是所谓的“竞价”。投资者看到后，他们在网上投资，这被称为“竞价”。

“内外部贷款”科目没有标明资金用途和借款人信息。大部分项目目标标有“××房地产公司贷款目标”，无详细信息。

根据网上贷款主页的统计，在9.4亿元人民币的“内外部贷款”征集项目中，只有8个人在借钱。截至2014年底，共有41个借款人，最高借款人融资数据总计4.69亿元。

罗说，在比较正规的p2p平台上，借款人多，信息分散，贷款对象从几十万元到几百万元不等。如果网上贷款平台上的借款人很少，就可能被怀疑是自筹资金。

在“中国境内外贷款”网站上，在“成功贷款”项目中，前100名中有两个借款人的名字出现频率最高，即高勤和杰森。

北京和济南警方表示，贾森和高勤是“境内外贷款”的最大借款人，绝大部分平台资金流入山东鼎达房地产公司和济南庆大华创房地产有限公司(以下简称庆大华创公司)。

据《新京报》记者调查，这对夫妇不仅是“进进出出贷款”的最大借款人，而且实际上控制着“进进出出贷款”。贾森的父母张文堂和刘守兰长期以来一直是“进进出出贷款”的最大股东，占99%。这意味着“内外贷款”不是一个普通的p2p在线贷款平台，而是夫妻双方的一个融资渠道。

高勤于1994年成立山东鼎达装饰设计有限公司，任董事长。2007年，山东鼎达装饰有限公司(山东鼎达房地产有限公司股东发起人之一)变更董事长及管理人员，法定代表人由高勤变更为刘寿兰，孙佑威、张青担任监事。

孙佑威是“贷入贷出”的法定代表人，同时也是高勤其他公司的高管。

2005年，25岁的山东文登人孙佑威担任山东丁盛农业科技发展有限公司董事兼经理，该公司由山东鼎达房地产开发有限公司投资成立，首任董事长为贾森，后更名为高勤。

2013年，孙佑威与赵斌在北京注册成立了北京众望亿达网络技术公司(以下简称众望亿达公司)。公司创始股东为张文堂、刘寿兰、孙佑威。注册资本为1000万元，其中孙佑威占1%的股份，另外两人占99%的股份。

据济南警方消息，贾森的父母张文堂和刘守兰分别在贾森和高勤拥有的十多家公司工作。“内外部贷款”的高管也证实，贾森和高勤的24岁女儿张曾在众望亿达公司工作，人称“小张先生”。

据业内人士透露，“贷入贷出”的日常业务活动由贾森和高勤远程指挥，重大事件公告和招标项目也应由张和高审核。

而“进进出出贷款”组织了投资者和借款者之间的会议，而杰森和高勤则以借款者的身份接待他们。

“尚贤银行”

调查导致“内部和外部贷款”暂停

“贷入贷出”事件发生后，投资者了解到“贷入贷出”最大的借款人贾森和高勤，也是山东另一个p2p网络借贷平台“尚贤银行”的最大借款人。1月16日，即“贷入贷出”事故发生前一周，济南警方查封了尚贤银行，高勤也被警方控制。据了解，济南警方迅速冻结了张和高的账户，引发了“外债”不能收回的连锁反应。

济南警方表示，上县银行所属的山东上县投资有限公司(以下简称上县投资公司)涉嫌非法吸收公众存款，已立案调查。

尚贤银行成立于2013年12月6日。截至2013年1月16日，已运营一年，仍有1.62亿元待收。根据平台发布的官方贷款报价，综合年化收益为28%。

据尚贤银行投资者权益代表“海寿大师”介绍，他们查看了尚贤的借款目标，并实地走访了目标上标明的借款企业。所有这些企业都表示，他们从未向尚贤银行借款。

济南警方证实，贾森和高勤也是尚贤银行的最大借款人，平台的资金流与“内外部贷款”一致，都进入了这对夫妇的房地产公司。

据《新京报》记者调查，尚贤银行与“内外部贷款”有关，也被怀疑是高勤夫妇的融资平台。

去年4月和5月，济南华仓投资咨询有限公司和山东万军投资有限公司分别投资上弦投资公司和众望亿达公司。一个叫刘怀军的人分别是这两家公司的主管和经理。

据知情人士透露，尚贤银行也由贾森和高勤控制。自2014年以来，他们发现“国内外贷款”的净流量过大，无法抵御风险，于是他们成立了尚贤银行。商贤的法定代表人王鹏飞据说与高勤有亲戚关系。

据北京的投资者说，当他们向北京警方咨询此案时，得知孙佑威和高勤也有关系。

资本流动

或者转移到国外

2月8日，济南历下区长岭花园地块尚未动工，仍是一片荒地。

由高勤法人代表的庆大华创公司已取得该地块建筑用地规划许可证，总建筑面积163，094.42平方米。2011年，该地块土地出让金为2.83亿元。

根据互联网上的公开信息，长岭花园项目中的两栋建筑已经与山东高速公路、山东林业局、济南粮食局和司法局签订了团购协议。不知何故，2011年后，上述单位的团购者纷纷退款。到目前为止，该项目还没有开始建设。

然而，高勤和贾森依托该项目在“外贷”和尚贤银行筹集了大量资金，分别通过长安信托和新华信托借入1.5亿元和7，000万元。

2014年7月，济南铁路运输中级法院决定冻结并清理大华创公司和高勤的银行存款1.6亿元，或查封并扣押其同等价值的资产。

从信托公司借的2.3亿元和从两个p2p平台筹集的超过10亿元仍然是个谜。两地警方都拒绝回答这个问题，理由是他们已经在处理这个案件。

然而，一些业内人士表示，即使高勤真的利用网上贷款平台筹集资金开发房地产，两个平台的年利率也在40%左右。按照1亿元的底价计算，出售长岭所有项目的利润不足以支付利息。

目前，济南青达华创房地产有限公司、山东修远文化艺术传媒有限公司、山东丁盛农业科技发展有限公司等名下的杰森和高勤已被济南警方查获。他们名下的三处房产也被警方查封。

据知情人士透露，杰森的父母和女儿都已移民到新加坡。去年下半年，高勤以女儿的名义在上海自由贸易区注册了三家公司，注册资金达数千万元。

海寿大师怀疑杰森和高勤涉嫌将资产转移到国外。