中小银行抢食金融租赁蛋糕

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对银行而言，融资租赁业务的资本回报率远高于一般贷款，这也有利于实现银行综合服务的战略意图

在新的经济常态下，融资租赁业也需要通过优化业务模式、寻找目标市场和客户、积极开拓国际市场来促进业务发展

近日，中部地区最大的金融租赁公司湖北金融租赁有限公司获得银监会批准。该公司由武汉经济发展投资集团作为主要发起人，与武汉农村商业银行和九洲通(报价600998，询价)医药集团共同组建。

据了解，自2007年银监会公布商业银行设立或参与融资租赁公司以来，工行、建行、交通银行、招商银行、民生银行(报价600016，询价)、农行、兴业银行(报价601166，询价)和中国光大银行(报价601818，询价)相继获得牌照，融资租赁行业发展迅速。2014年3月，修订后的《金融租赁公司管理办法》出台，审批条件进一步放宽。以城市商业银行和农村商业银行为主要力量的国内银行业金融租赁公司进入了一个爆发期，融资租赁许可成为一个“热点”。

好生意出现了

作为一种融资方式，一般来说，融资租赁主要是基于被租赁企业的需求。金融租赁公司购买设备并将其租赁给承租人，承租人定期支付租金。租赁期满后，设备将归承租人所有。

福建小业主朱晓在江苏创办了一家工艺塑料花生产企业。创业之初，该企业需要花费大量资金进口德国设备，但它缺乏足够的购买资金，也没有固定的抵押品，如房地产，所以朱晓皱起了眉头。

"后来有人告诉我，找一家融资租赁公司可以解决这个问题."朱晓告诉记者，“工银租赁购买了一套完整的设备，租给了我们。一套500万元的设备，我们只需要先付100万元的押金，然后每年付房租包括利息。”

国家发展和改革委员会经济研究所副研究员李石刚告诉记者，当企业购买高成本固定资产时，他们选择融资租赁，这可以避免占用大量资金。对于企业来说，与银行信贷相比，融资租赁具有融资成本低、利率低、融资方便等优点。对于金融租赁公司的母银行来说，资本回报率远高于一般贷款，这也有利于实现综合银行服务的战略意图。因此，甚至中小型银行也申请了融资租赁许可证。

工行金融租赁公司总裁林聪认为，金融租赁在服务实体经济方面具有“实用性、邻近性、广泛性和生动性”四大独特优势。“真实”，每一笔融资租赁业务都必须有租赁财产的真实存在，而且不可能脱离空转让的特定租赁财产，这就降低了资金不现实的风险；“近”，直接面向实体企业开展租赁业务，将所有资金转化为企业所需的设备设施，发挥直接资金的作用；“广”，涵盖高端设备、能源电力、轨道交通、科教文卫、“三农”设施等行业；与信贷相比，“住”更注重业务能力、未来利润水平和租赁物业的普遍性。从融资租赁、回租和经营租赁的选择，到更具创新性的租赁、信贷、保理等金融产品的灵活组合，实体经济的融资问题得到了最大程度的解决。

据了解，在欧美发达国家，租赁已经成为信贷和资本市场之外的主要社会融资工具之一。租赁资产占全社会固定资产投资的比例(租赁渗透率)在15%至30%之间，而在中国只有5%左右，发展巨大。

新常态下的新挑战

随着快速增长，融资租赁领域的同质化竞争也非常普遍。经济的周期性波动也给融资租赁业带来了一定的影响。中国银监会非银行业务司司长李付安表示，最近金融租赁行业的资产增长率有所下降，利润水平趋于稳定。截至2014年9月末，中国金融租赁行业总资产达到1.22万亿元，比2014年初增长20.58%，净利润增长1.67%，与2013年基本持平，不良资产率为0.77%。在新的经济常态下，融资租赁业也需要面对新的要求，实现新的突破。

农行融资租赁有限公司董事长高克勤在接受《经济日报》采访时表示，融资租赁业务模式的创新将呈现“三个转变”的趋势。首先是专业化。过去注重利差的盈利模式应该逐步改变。通过收缩到拥有丰富客户基础的熟悉行业，它将依靠资产管理、综合服务和市场运作来改善和优化业务模式；第二是差异化。每个公司都有不同的发展历史和不同的背景。要充分利用自身优势，扬长避短，寻求目标市场和客户，充分发挥自身优势。例如，农行租赁的服务策略是国有商业银行背景下唯一以农业为服务市场的融资租赁；第三，它是国际化的，租赁财产没有国界，如飞机、船舶、机床、大型机械等。在国内外广为流传。随着上海自贸区政策的放开，我们应该充分利用两种资源、两个市场和两个规则。对于中国这个投资大国来说，融资租赁应该紧跟并购、市场拓展和“一带一路”建设的步伐。

同时，制约国内融资租赁发展的相关瓶颈也亟待解决。例如，银监会监管的金融租赁公司和商务部监管的金融租赁公司面临不同的监管政策。业内相关专家建议，应制定差异化监管，在资本补充、拨备和资本约束方面建立适应租赁公司的方法，允许融资租赁以多种方式解决资本充足率问题，并积极探索银监会系统和商务部系统统一融资租赁监管规则。

“此外，现行《金融租赁公司管理办法》对租赁公司的租赁财产没有提供足够的法律保护。支持金融租赁的法律、会计、税收和服务也需要成熟。”专家说。