揭秘招行＂小企业E家＂：围绕企业金融需求 E网打尽线上服务

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新华社北京3月18日电最近，李克强总理提出“互联网+是创新之路”。在互联网金融如火如荼，传统银行不断受到冲击和挑战的今天，招商银行将重点放在银行的核心存贷款业务上。不断挖掘中小企业的金融需求及其衍生需求，创新多种金融产品，一举推出“小企业电子家园”，走上了创新之路，成为实现“互联网+”的传统银行

招商银行推出综合互联网公司金融服务平台。小型企业电子家庭的前景是乐观的

如今，网络金融正在如火如荼地发展。行业认为，金融脱媒的不可逆性意味着商业银行必须遵循互联网的生存法则，在全新的行业分工和要素分配过程中主动突破。

为了积极应对和把握互联网金融带来的挑战和机遇，招商银行在企业金融领域采取了不同于目前正如火如荼开展的各类互联网金融的做法。已经推出低调务实的互联网金融服务平台——小企业电子家园，为国内商业银行互联网公司的金融创新开创了先例。电子家园是一个小型企业，是招商银行秉承“平等、开放、协作、共享”的互联网精神，充分调动和整合各种互联网资源，打造的一个开放、综合的新型金融服务平台。

此前，有消息称电子家园是一个小型企业，是招商银行的p2p或p2b平台。据业内人士称，使用p2p或p2b来定位小企业的电子家庭是不准确的。通过观察小企业的电子家园，投融资业务或p2p类平台业务只是小企业电子家园的一部分，而不是最重要的部分。它还包括与互联网相关或相对独立的部分，如向企业提供互联网云服务、在线发票、企业购物中心、商机平台和在线信用评级服务，比单一的p2p或p2b平台更全面、更丰富。

业内人士认为，除了融资需求，中小企业还有很多需求，如结算、理财、管理、云服务等。传统银行不为中小企业提供在线财务管理、在线发票、商业机会开发等服务。通过互联网技术的应用合作与创新，以及联合恒的整合，与广泛的互联网公司、信息技术公司、行业协会、政府机构和其他第三方组织合作为中小企业提供这些服务，无疑是巨大的

招商银行推出全链“o2o”业务模式，创新金融产品和服务企业供应链

据悉，E-Family在充分发挥招商银行网上公司银行现有优势的基础上，围绕“存、贷、汇”等中小企业基本金融需求，创新开发了网上信用评级、网上授信、创新结算、网上理财等互联网金融产品，实现了与我行后台信用管理系统和客户关系管理系统的对接，初步形成了从客户接触、后续营销、商机探索、产品销售到网上销售的格局

其中，在财务管理方面，小企业E-family选择了优质的资金来满足企业闲置资金的增值需求，企业可以通过企业版余额宝的“e+账户”来连接资金账户。不仅如此，企业还可以用基金份额进行支付，这可以作为直接转账支付的支付工具，不需要实现基金份额，更加灵活方便。

此外，招商银行通过互联网上创新的企业金融产品渗透到泛供应链金融领域，围绕核心企业及其上下游建立了端到端、闭环的供应链结算和融资运营支持。招商银行是业内首款手机支票产品，帮助中小企业在网上交易中通过手机应用加载电子支票进行手机支付，为企业供应链运营提供便捷的支付支持。移动支票可以在小型企业的电子家庭平台上转移。如果企业需要从其他企业购买商品，可以通过互联网直接背书转让支票给交易对手。在这个过程中，支票成为移动互联网支付工具，极大地提高了便利性。这种创新的金融产品一经推出，就受到了高度赞扬。

E-home是一家小型企业，已存入900多亿英镑。供应链融资余额和结算金额分别超过300亿和1000亿

业内人士认为，金融服务的推广和创新是传统银行成功实现“互联网加”创新路径的最重要核心。虽然银行可以从事供应链运作、企业财务管理等非金融服务，但要想充分发挥其优势，就必须把重点放在“存贷交换”上。在掌握了足够的核心客户和核心存贷款交换资源后，他们可以通过平台战略和平台资源整合来拓展业务。电子家园是一个小型企业，可以说是传统银行通过互联网改造和升级的典范。

在诸多创新和发展下，小企业电子家庭取得了显著的成效。截至2014年底，小企业电子家园注册用户达到53.8万人，累计上网光伏超过1亿次，完全开通了收入高、安全、流动性强的客户支付结算账户和理财账户；就“存量”而言，客户存款累计吸收和沉淀超过900亿元；就“贷款”而言，中小企业低成本互联网融资总额已超过1000亿元；就“汇款”而言，中小企业的投融资需求与庞大的社会资金和第三方机构渠道高效对接，平台累计交易结算数量超过20万笔。

同时，通过技术创新和合作，小企业E-Family构建了完全基于互联网平台的资金支付系统，形成了以招商银行为首的第三方结算清算机制，积极开发和构建移动应用场景，加快业务向移动互联网的迁移。小企业e的供应链金融创新超越了传统的单一供应链融资模式，以服务供应链企业圈和构建企业互联网生态为基准，构建了泛供应链金融体系。平台运营核心企业1488家，覆盖上下游中小企业9648家，供应链融资余额和结算金额分别超过300亿元和10000亿元。(Zhongxin.com金融频道)