微信红包涉违反央行规定 专家:应单独申请牌照

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微信在春晚的流行让微信红包爆红，同时也是在舆论的放大镜下。第三方研究机构中国电子商务研究中心今天发布报告称，微信支付违反了2010年央行发布的《非金融机构支付服务管理办法》和《支付机构反洗钱反恐融资管理办法》。报告建议，从长远来看，微信支付应该单独申请支付许可。

今年春节期间，微信红包被春节晚会撼动，成为吸引全国关注的非凡产品。根据微信发布的官方数据，在除夕夜，微信发送和接收的红包总数达到10.1亿次，是2014年的200倍。在央视春晚发送红包的互动中，微信震动的总次数为72亿次，峰值为每分钟8.1亿次。微信红包的流行也将微信红包和微信支付抛在了舆论的放大镜下。

很多第一次接触微信支付的用户发现微信红包真的很方便，不用绑定银行卡就可以收到红包。收到的红包不仅可以转移给他人，还可以用来收电话费和买彩票。更令人惊讶的是，如果用户没有绑定银行卡，在转账、充值和买彩票时，无需输入任何支付密码就可以直接完成支付。

根据中国电子商务研究中心今天发布的《红包大战的后遗症及对策》分析，微信红包的这些便捷设置是由于忽视了监管要求中的实名制要求。

根据央行《非金融机构支付服务管理办法实施细则》和《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，网上支付机构在为客户开立支付账户时，应识别客户身份，登记客户身份基本信息，并通过合理手段检查客户基本信息的真实性。具体来说，如果客户通过银行结算账户进行支付，支付机构应记录相应的银行结算账号。如果客户通过非银行结算账户进行支付，支付机构还应在客户的有效身份证上记录姓名和号码。

根据中国电子商务研究中心的报告，微信支付作为财付通提供的在线支付服务，应遵守上述规定。

据报道，上述违反微信支付的风险在于，一旦匿名用户发生交易纠纷或欺诈案件，如果收款人是匿名用户，微信支付在开通微信时只能提供对方的手机号码，而不能透露收款人的身份信息，因此付款人无法通过合法渠道获得救济。这将对金融秩序和用户合法权益的保护带来挑战。

根据中央银行对支付机构的规定，非实名收款是非法的。非实名支付只适用于1000元以下的非实名预付卡，但非实名卡只允许特殊商户消费，不允许匿名转账，不允许赎回。

据了解，微信零钱包可以匿名收钱3000元，可以匿名转账200元以内，匿名消费3000元以内。虽然有一定的额度限制，但考虑到春节期间微信收发的红包总数达到32.7亿，参与用户众多，匿名收付费的潜在风险值得关注。

目前，微信支付尚未申请支付许可，但提供腾讯财付通的服务。中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师陈力认为，如果微信是财付通的业务外包商，根据《非金融机构支付服务管理办法》第十七条，支付机构应按照《支付业务许可证》批准的业务范围开展业务活动，不得超出批准的范围开展业务或外包业务。“因此，财付通将这项业务“外包”给了微信，这被怀疑违反了‘边缘球’的规则。”

陈力在报告中建议，从长远来看，微信支付应该单独申请支付许可，以摆脱目前无证经营的政策风险。就监管而言，这也可能阻止支付机构在未来通过其他第三方软件提供类似的支付服务，从而导致支付服务主体和服务边界混淆的各种情况。