江苏“假银行”违法吸收2亿元居民存款调查

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你可以用500万元建立一个“假银行”？——江苏“假银行”非法吸收居民存款2亿元

新华网北京2月4日电(记者罗征、杜芳、王涛)中国有近4000家合法的银行业金融机构，它们负责保管近120万亿元的居民存款，被视为居民财富的“保险箱”。然而，假银行最近在很多地方出现:在江苏省南京市，一个总投资只有500万元的“农民合作社”公开非法吸收了近200名居民的约2亿元存款。在山东、河北、上海等地，由“假银行”和“假网银”引发的诈骗案件也时有发生。

一家没有任何资格或执照的虚假金融机构如何能够绕过监管机构，从欺诈中获取巨额利润？据《新华视点》记者的多次调查，许多新的“假银行”欺诈手段不仅使投资者难以防范，遭受巨大损失，还暴露出名义监管、事后推卸责任等诸多“制度性问号”。

一家“假银行”能在离监管机构仅几百米远的地方开张，并花费500万元人民币吗？

江苏省南京市浦口区公安局近日公布的案件显示，当地一家“假银行”以高利率诱惑公众存款，并以高利率放贷赚取差价，骗取的“存款”达2亿元。

根据国家工商行政管理局全国企业信用信息公示系统，该“假银行”名称为“南京孟新农村经济信息专业合作社”，成立于2012年5月2日。该咨询机构被批准后一年多时间，原本只允许“提供与农业生产经营有关的经济信息咨询”，注册为“农民专业合作社”，模仿银行吸收居民“存款”，近200名“存款人”上当受骗。

记者发现，这家“假银行”位于南京市浦口区中心地带。根据工商数据，浦口工商局于2013年4月23日批准。其唯一的业务部门位于当地一个中高档住宅区的周边商店，占地约100平方米，距离区政府不到1公里，距离工商办公室仅一个街区。

目前，营业部已被公安经济侦查部门查封。中国人民银行某分行的一位知情人士表示，经过调查，一些模仿金融机构吸收存款的机构涉嫌故意欺骗金融消费者，使得普通储户难以辨别真伪。

例如，在装修精美的“假银行”营业厅里，有各种取数机和问讯台，仿照商业银行，有五个内外隔离的处理柜台，上面写着“创造一流品质，打造百年联名信”等口号。此外，由于地处市区，近年来开发建设力度很大，有很多正规的商业银行和政策性银行网点，如平安银行、民生银行、中国建设银行、江苏紫金农村商业银行等。从外部来看，“假银行”几乎是“假的”。

“假银行”采用高利率、高收益的“贴现存款”来吸引储户。据了解，它通过将法定利息远远高于其他银行规定的利息转嫁给外部世界，从而诱使居民从中获利。其实质是“先进行非法集资，然后将资金投入民间借贷。”中国人民银行上海总部的一位负责人指出，“这种‘假银行’显然是一种恶意的、有目的的和有计划的欺骗。”

记者查询工商注册资料，发现开设“假银行”可谓低成本、低门槛:总投资只有500万元，注册法人只有一个自然人，名叫“曾勇”。“经调查，该机构未按要求取得中央银行颁发的金融许可证。它只是在工商注册，根本不能被视为金融机构。”监管当局表示。

金融监管部门表示“该机构未经我批准，不能管理”

据业内人士称，“假银行”涉及金融欺诈，利用高利率来省钱，这很可能影响国家金融信用，损害存款人的合法权益。事实上，根据警方报告，仅在2014年，江苏省溧阳市、山东省临清市和河北省邯郸市还发生了合作社伪装成“假银行”的金融案件。

“对于这些冒充金融机构的行为，金融监管部门经常说很难直接查处，必须依靠公安部门在掌握证据后将其查封。那么，谁来赔偿由此给储户造成的损失呢？”上海财经法学院执行院长傅伟刚说。

为什么“假银行”能经常成功？据记者调查，低门槛、高利率和缺乏监管是假金融机构得以生存的主要原因。

门槛很低，“咨询公司”和“合作社”一再成为虚假的银行载体。上海一家私人融资中介机构的负责人表示，与设立商业银行的苛刻条件相比，设立咨询公司和农村合作社的门槛较低，这已成为城乡结合部和农村地区吸引金融知识不足的储户的“捷径”。

例如，2014年6月，江苏省溧阳市一家注册为“金融咨询业务”的公司从事银行储蓄业务，该业务因非法吸收1300万元存款而被警方取缔。

明显违反规定的“贴现存款”被披上公开出售的外衣。2014年，中国人民银行发布文件明确指出，商业银行不得违规擅自提高存款利率或高利率。然而，在长三角地区，“贴现存款”仍然非常普遍，它诱使存款人去“假银行”，并被骗。上海的一家投资咨询公司表示，储蓄1万元可以获得15%的即期利息。

"资金被贷给资金短缺的企业，这实际上是私人高利贷."傅伟刚说道。

-"假银行"无人监管？"在许多地方，冒充银行的是合作社，而不是信用合作社."据中国人民银行上海总部有关负责人介绍，根据入会条件，合作社不是金融机构，只需工商注册即可；信用社是储蓄机构，需要银行监管部门审批和备案。

“但问题是，一旦合作社成立，其业务范围将跨越国界吸收存款，而且往往没有监管。”浙江乐清商人陈说，2014年他在某省投资贴现存款时被骗，损失超过130万元。事件发生后，工商部门表示，非法吸收存款属于银行监管部门的管辖范围，金融监管部门表示，“该机构未经我批准，无法管理。”

备案、登记和监督不到位，存在财务欺诈风险

“假银行”所在地周围的居民和受伤的投资者报告说，令人难以置信的是，假金融机构在政府监管部门的“眼睛”下开门迎客。

华东政法大学国际金融与法律学院副院长程金华认为，根据国家工商行政管理局的明确规定，各级工商部门“对各类企业、农民专业合作社、从事经营活动的单位和个人以及外国(地区)企业常驻代表负责”。市场主体的登记和监督管理，依法查处和取缔无照经营的责任。"

法人指出，工商部门不仅负责企业的登记，还应根据登记的类型监督其合法经营；金融机构所在地人民政府金融办公室也按规定负责“整顿和维护地方金融秩序”；此外，在设立银行的过程中，获得金融监管部门的备案批准是一个前提条件。

“在最近的混乱中，如正常银行存款和假银行欺诈存款，这些备案，登记和监督显然不到位。”程金花说道。

根据中国银行业监督管理委员会的规定，“禁止擅自设立银行业金融机构或者银行业金融机构的非法经营活动”，是银行业行政管理部门的职责。

“随着居民理财意识的增强，监管和市场配套法规应尽快跟上，避免相互推波助澜，形成‘烂摊子’。上海华融律师事务所合伙人徐峰说。记者了解到，目前有一定数量的金融机构以“咨询公司”和“合作公司”的名义非法无证经营，甚至有金融诈骗的风险。

长江三角洲一家省级银行监管机构的相关负责人表示，虽然中国的私人金融正在蓬勃发展，但监管滞后，导致监管出现盲点。许多金融机构注册后，实际业务内容差别很大。“在调查此案的同时，监管部门也应该负起责任，充分保护居民的财产安全。"

法人建议，投资者应警惕未经许可的金融业务通过高利率的诱惑，如“贴现存款”。如有疑问，您可以在第一时间咨询监管部门的热线。记者从中国人民银行金融消费者权益保护局了解到，中国人民银行金融消费者权益保护咨询投诉电话于2014年12月30日正式开通，金融消费者可以拨打“12363”进行咨询或投诉。

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