中小企业过桥频遭“扒皮” P2P平台富通贷“扎根”转贷破局

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虽然商业银行增加了对中小企业贷款的投资，但企业在来年续贷和转贷时面临的“资金短缺”往往被忽视。通常，在还款前夕，大多数企业不得不“接触”小额贷款公司和地下银行，并使用短期贷款来解决他们的迫切需要。然而，这种过桥贷款业务的利息很高，给企业带来了沉重的负担。

据了解，为了降低中小企业的融资成本，富通贷款与当地市政府和银行联手，通过再融资资金专项服务解决中小企业再融资问题。与小额贷款公司、地下银行等传统民间借贷渠道相比，以贷款项目为重点的p2p平台——富通贷款(Futong Loan)在运营模式上具有较低的贷款成本和风险。

过桥喝柚子解渴

作为一家小型企业的所有者，曹锟(化名)每年在银行贷款到期前都很忙。从寻找资金偿还银行债务到重新申请银行贷款，不到一个月的“空白期”是他最艰难的一天。

“企业的还款能力没有问题，但是突然从企业中提取大笔资金肯定会对正常业务产生影响。此外，向银行申请贷款的时间差非常短，企业更愿意走出去寻找资金和应对紧急情况。”曹坤表示，企业资金对库存和客户的压力经常发生，而大多数企业银行贷款“先还后贷”会出现短期资金缺口。

曹坤表示，由于企业规模有限，贷款的抵押品也在银行，而且只能依靠信贷来筹集资金，在大多数情况下，只能是民间借贷。“从目前的市场情况来看，民间借贷的月利率通常为2.5 -3个百分点，即年利率为30%-36%，一个月借款1000万元的成本超过30万。”

“你越是想要钱，就越是要花钱。私人贷款恰恰是企业的看点，对过桥资金的兴趣越来越高。”曹坤说，他一个月的私人贷款利息几乎和一年的银行贷款利息一样，一旦他有足够的钱或新的贷款，他将立即偿还私人贷款。

他告诉记者，中小企业融资渠道少，企业厌恶民间借贷，但融资渠道匮乏，甚至有些企业被民间借贷拖累。更重要的是，由于忙于寻找资金和贷款，曹锟无法全身心的投入到企业的经营中去，不可避免的在企业的管理上有所疏忽。事实上，曹锟的情况在中小企业中并不少见，大多数企业在银行贷款时都会遇到再融资的问题。

据了解，为解决这一问题，银监会已下发专项文件，要求符合条件的企业提前续贷，当地政府也提出建立贷款冲正机制，帮助企业渡过难关。但是，在实际操作过程中，存在许多障碍。

对银行而言，提前展期贷款的政策将影响企业的整体授信。然而，近年来，地方政府财力不足，设立反向贷款基金和反向贷款机制也力不从心。

市场分析师认为，单纯依靠民间借贷就像解渴一样，有必要通过创新引入民间资本，开辟新的道路。“中小企业是国民经济的生力军，在地方gdp中也占有重要地位。从银行的角度来看，中小企业贷款的结算可以与银行不良率的降低相关联，解决企业贷款将使多方受益。"

根据中国银监会的最新数据，截至2015年12月，中国的不良贷款在去年9月的基础上增加了7%，达到1.27万亿元，同时市场普遍对银行借款人的偿付能力表示担忧。正常经营的中小企业由于流动资金短缺，无法按时偿还银行贷款，成为不良贷款的重要组成部分。

正常经营的企业主在银行贷款到期时有还款意愿，但还款需要占用企业大量的现金流。民营资本进入所推动的企业过桥转贷将有效解决这一问题。企业资金成本低，贷款时间短，流程快。货币成本是按日计算的。

互联网金融服务植根于借贷

由于巨大的市场需求，创新的互联网金融服务在贷款业务中占有“有用的位置”。在当地政府的推动、注资和与银行的合作下，一个以贷款项目为核心的p2p平台——富通贷款应运而生。

据了解，深圳市富通贷款金融服务有限公司是深圳市政府和金融监督管理机构共同认可的第一家金融创新服务机构，也是深圳市互联网金融协会的第一个会员。公司凭借其综合实力和良好的信誉，赢得了当地市政府的认可与合作，并与本地区12家银行合作开发了贷款资金项目，具有良好的市场影响力。

“富通贷款是指依靠创新的互联网金融服务，帮助地方政府、银行、优质中小企业和投资者形成双赢局面。事实上，拓宽中小企业融资渠道，有助于刺激本地经济，有利于提高银行资产质量，降低企业融资成本，为社会投资者带来稳定收益。”富通贷款总经理崔静表示。

他表示，富通贷款“扎根”于优质中小企业的贷款项目，通过引入社会资本来缓解中小企业融资困难，从而重振银行信贷存量。该项目是政府、银行和企业合作的结果，项目风险低且稳定。“平台贷改贷项目仅用于传统的过桥贷款续贷业务，企业需要获得银行授信批复，平台将为企业提供贷改贷资金的专项服务。”

在资金方面，富通贷款不会盲目提高项目收入来获取投资客户，而是注重投资项目的安全性。崔静说，“近年来，互联网金融服务不仅得到了国家的支持，也引起了社会各界的关注。对于互联网金融平台而言，投资者看重的不仅仅是收益，更是平台和项目的安全性。”

崔静相信，富通贷款的贷款项目将遍布全国。从以前的市场情况来看，一个中型市场的资本需求超过100亿。“这种模式并不复杂，但市场上竞争对手并不多，而且缺乏专业平台。”

值得注意的是，“由于项目运营由区域市政府和相关部门共同监管，福达通贷款项目的业务运营是安全合规的。”从平台运营开始，富通贷款就把控制风险放在首位，这是平台健康、长期发展的基础。”据上述人士透露，作为一个知名的互联网金融服务平台，富通贷款将在贷款业务领域具有非同寻常的竞争力。