2016P2P行业加速整改 陆金所、鼠贷金融理财产品受益

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对于金融从业者来说，2015年最完美的结局是最近的互联网贷款监管政策。虽然这只是一份征求意见的草案，但草案的全文已经让每个金融人士的微信朋友圈爆炸了。

监管办法共分八章四十七条，从各个层面确定了网上贷款行业的业务规则。我相信许多平台经理都很兴奋，但他们也不放心:在新政下，在线贷款行业将何去何从？事实上，对平台有两个主要影响。下面让我们帮你解释一下。

影响一:线下推广模式被禁止后，基于线下推广的p2p平台业务模式将走向终结，面临死亡。

根据《监管办法》第十六条，“除信用信息采集、验证、贷后跟踪、抵押和质押管理等风险管理以及同业拆借相关监管规定中规定的一些必要的业务环节外，同业拆借信息中介机构不得在互联网、固定电话、手机等电子渠道以外的场所开展业务。”也就是说，在未来，互联网在线借贷平台的线下推广模式需要彻底停止，转向在线营销。网上贷款平台将面临裁员、撤销分行、业务发展模式转变等一系列问题。前期支出的巨大资本成本将不会继续带来利润，资本储备不足的公司将会破产。

二是不再允许经营自动委托理财产品，经营宝贝的网上借贷平台将失去主要收入来源，迎来挤兑浪潮，走向破产。

目前，大多数平台都在大力经营自动理财产品，这些产品通常被称为“婴儿产品”。所谓自动理财，是指网上借贷平台在保证收益的同时，代表投资者进行投资和理财，投资者不参与任何投资期。由于投资者不知道资金的去向，不知道借款人的信息，并且处于盲目投资的状态，他们还为空提供了挪用资金的操作平台，因此投资风险相对较高。

为此，监管办法规定:“同业拆借信息中介机构不得以任何形式代表贷款人行使决策权，每一个融资项目的贷款决策都要由贷款人做出并确认”，也就是说，婴儿产品将被迫下线，产品模式和业务系统都需要整改。一些网上贷款平台甚至面临着投资者因担心不符合业务要求而被支付的风险，随时都处于死亡边缘。没有“宝贝”产品，平台将失去部分收入来源，资金的强制存放也将使一些平台失去挪用资金用于自身业务运营的机会。再加上监管政策带来的高额运营成本，基金短缺的平台将无法继续运营，迎来洗牌。

这种方式一推出，受益者就是以lufax和Mouse Loan Finance为代表的有感情、有责任、有良知的网上借贷平台，他们关注的是网上模式，不经营自动理财产品。面对这一监管政策，几乎没有必要进行整改，新的征程可以在按照后来的实施细则履行备案程序后开始。