“第三方支付+银行”成主流 乐金所银行存管正式上线

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新政出台五个月后，网上银行存管只有十多家

早在2015年7月18日，央行等十部委发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)，银监会于2015年12月28日发布了《同业拆借信息中介业务活动》。《管理暂行办法》(征求意见稿)(以下简称《网上贷款管理暂行办法》(征求意见稿))，两个文件都明确提出平台应选择符合条件的平台，平台是否建立银行存管模式成为用户区分平台合规性和合法性的重要依据。此后，p2p平台加快了与银行的资金存管业务谈判。相关数据显示，截至目前，已有80多个平台签署了银行存管协议，但只有12个平台实际推出了网上银行存管。

银行合作门槛高，第三方支付+银行存管成为主流

由于《指导意见》等文件没有明确规定网上贷款平台资金银行存管的具体模式，目前网上贷款平台主要通过三种形式实现资金银行存管:一是银行直连，即平台直接与银行开通支付结算。渠道，没有用户充值和取现，交易直接在网上结算；二是银行直接存管，即平台在银行开立存管账户，投资者在银行大额账户下开立子账户；第三种方式是“第三方支付+商业银行”存管模式。

在银行与第三方支付共存的模式下，第三方支付机构为平台提供账户系统、支付结算、数据操作等服务，银行为p2p平台开立统一的资金存管账户，并根据p2p平台的独立存管账户进行监管。目前，主要银行对p2p网上贷款的资金银行存管兴趣不大。一些商业银行对资金存管合作提出了更高的合作门槛，而第三方支付公司在用户体验和系统开发方面更早介入了p2p网络借贷行业。积累了一些经验。对于一些p2p平台，银行+第三方支付联合资金存管的门槛、资金和实际成本相对较低，这显然更受欢迎。许多第三方支付公司和平台积极寻求“银行+支付公司”

汇款到世界+恒丰银行存管，乐进学院银行存管正式启动

2016年4月，LG宣布平台银行存管系统正式上线，平台采用“汇往世界+恒丰银行资金存管”方案，成为中国少数正式上线银行存管系统的网上借贷平台之一。早在2015年9月，汇款世界与恒丰银行在南京举行的中国互联网金融峰会论坛上宣布，双方已就网上贷款平台资金存管达成战略合作。据悉，汇款世界是中国知名的第三方支付平台，目前服务于800多个p2p在线借贷平台；恒丰银行是一家股份制商业银行。截至2015年底，恒丰银行的资产规模已经超过万亿大关。本行拥有256家分支机构，在全国商业银行综合能力排名中排名第七，是中国三大股份制商业银行之一。

在推出之初，乐进为汇款世界达成战略合作提供了便利，并建立了平台资金的第三方支付和托管模式。2015年9月，乐进与侨汇世界和恒丰银行确立战略合作意向，并于2015年12月正式签署三方协议，率先在安徽启动侨汇世界+恒丰银行资金托管计划。LG相关负责人表示，平台与银行签署银行存管协议并不意味着平台已经建立了银行存管模式。在实际操作中，大量的数据对接和系统访问工作可能需要3-6个月甚至更长时间。银行存管最大限度地保证了投资者资金的安全，用户投入的每一分钱都将由恒丰银行独立监管，真正做到透明、合法。目前，随着监管政策的不断完善和行业自律的加强，一些问题平台的淘汰进程加快，行业的规范健康发展成为趋势。