中小银行精耕“小微”市场

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日前，江苏省常熟市一家创意农业企业刚刚从苏州银行获得300万元贷款，解决了老板朱燕玲的燃眉之急。“现在企业还处于起步阶段，很难满足银行的基本融资条件。我抵押了市里所有的房子，但是仍然有很多资金缺口。多亏了苏州银行的“农大通”，我的资金问题才得以解决。”据苏州银行相关负责人介绍，该产品主要用于农业基础设施项目建设、设备购置和日常周转金发放的专项小额贷款。

江苏银监局的蔡有才告诉记者，小微企业是经济发展的重要组成部分，在促进创新发展、吸纳就业、创新市场活力等方面发挥着积极作用。然而，融资困难的问题是一个障碍。究其原因，主要是银行和企业之间的信息不对称，从银行的角度来看，他们害怕贷款发放的风险。此外，除当前市场因素外，苏州行董事长王兰凤认为，银行融资和零售业务的高成本也是推高小微融资成本的原因之一。

“城市商业银行和农村商业银行很难与传统的大银行竞争。常熟农村商业银行行长秦伟明说:“他们应该诚实地确定自己的位置，利用自己的优势为小微、农业、农村和农民服务。”“这类银行的决策链较短，决策更加灵活高效。此外，由于他们中的许多人是由过去的信用社和信用合作社重组而来的，他们熟悉当地的人、地方和企业，更容易掌握小微。

事实上，一些中小银行正在转变经营理念，创新产品，大力培育本地小微企业，以满足实际需要。为了降低小微企业的融资成本，长江商业银行坚持“免费银行”的经营理念，取消了中间业务收费。2014年，减免税数千万元；针对小微企业资金需求“短而急”的特点，苏州银行推出“随心贷款”，贷款按日计息，自助提款还款，不提款不计息，小微企业可根据销售旺季合理使用资金；为提高服务效率，降低服务成本，常熟农村商业银行正在建设小微“信贷工厂”模式，根据本地企业的实际特点，开发“常熟版”信息管理系统和网上审批模块，实现500万元以下客户贷款的批量化、规范化管理。

支持小微企业不仅能促进经济发展，还能吸收不断增长的客户资源。“与小微企业一起成长，不要盲目关注大企业，而是要培育有发展前途的小微企业，这不仅是履行社会责任，也是银行可以实现的长期战略发展。”王兰凤说。