钱多多：为何要禁止P2P网贷平台线下理财？

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p2p平台的数量已经连续三个月出现负增长。截至2月底，中国有2707个平台正常运行。据数据库统计，上月中国新增71个问题平台，上月新增7个p2p平台，较上月大幅减少。目前，许多p2p平台已经采取了关闭、停止、合并和转移的方式，并计划或已经整合或关闭了线下理财商店。

3月8日，翼龙贷款董事长王思聪表示，中国只有7家线下理财商店，它们都被砍掉了。一位纯粹的线下金融平台人士坦言，“我们也在慢慢关闭线下商店。今年上半年，我们计划关闭大约20家商店。关门平均损失估计约为100万元。”

为什么p2p线下业务必须被禁止？

此前公布的网上贷款行业监管规则草案是关键，其中第16条规定:“除了信用信息采集、验证、贷后跟踪、抵押管理等风险管理以及一些对同业拆借有明确监管要求的必要业务环节外，同业拆借信息中介机构不得在互联网、固定电话、手机等电子渠道以外的物理场所开展业务。”

上海知名平台钱多多的行业研究员指出，完全禁止线下业务有很多好处。无论是在线平台还是投资者，这都是一件好事。

一是便于充分发挥互联网的优势，明确网上贷款的业务界限。P2p产业从诞生之初就建立在纯在线的基础上，在中国有一个离线平台。该平台统一了网上开展的业务，不仅可以大大降低运营成本，提高运营效率，而且有利于明确业务边界。规章制度明确规定了十二条军事法规，哪些可以做，哪些不能碰，并且有明确的定义。网上借贷被定位为信息中介，而这种信息中介必须依靠互联网平台，这是一个虚拟现实的交易平台，但这种中介不同于实体场所的中介。

第二，有利于行业监管。P2p是不允许开展线下业务的，事实上，人们希望在线下理财公司和p2p之间划清界限。许多投资者错误地将一些小额贷款公司视为p2p平台。事实上，这是一个完全不同的概念。目前，很多平台采用线上线下结合的模式，很多线下业务都是非正式运营。线下理财公司非法集资事件使理财市场喜忧参半，许多投资者被骗后不敢投资网上贷款。限制离线服务是一个有效的解决方案。相关监管部门可以利用互联网的高效和便捷，随时关注平台的一举一动，并随时监督平台是否违规，以利于对不良平台的甄别。

第三，有利于保护投资者的利益，特别是中老年人投资者的利益。有人说互联网是90后的原住民，90后的移民，60后的难民。大多数中老年朋友对互联网的陌生，导致p2p线下基金业务的主要目标是中老年投资者，他们手中有闲钱，风险意识薄弱，对包裹在互联网神秘外衣下的金融产品更加“迷惑”，容易被不法分子欺骗。这种情况以前比比皆是，一旦离线平台消失，他们将损失最大。一些中老年人甚至有一些极端的行为，后果非常严重。禁止线下业务可以更好地保护他们的利益，减少一些悲剧。

“总之，网上贷款监管规则明确规定，p2p网上贷款公司禁止线下理财。从政策制定者的角度来看，主要是为了有效划定p2p网上贷款行业的前提和业务边界，以利于监管，规范行业发展，防范和化解金融风险。”钱多多行业研究员分析称。