全国住房公积金首亮“家底”

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最近，住房和城乡建设部、财政部和中国人民银行联合发布了《2014年全国住房公积金年度报告》，涵盖了中国31个省份的大数据。这是中国政府首次向社会全面披露公积金的“国民账户”。住房和城乡建设部有关负责人表示，今年要加快修订《住房公积金管理条例》，同时完善住房公积金提取和使用政策，增加个人住房贷款发放，促进住房消费。据业内人士透露，这是自2009年以来政府第一次公开国家住房公积金的“家庭”，也是各级政府推行公积金信息公开制度的第一步。

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公积金利用率超过70%

根据《2014年全国住房公积金年报》，2014年住房公积金缴存额为12956.87亿元，比上年增长12.41%。年末存款总额74852.68亿元，扣除后存款余额37046.83亿元，分别比上年末增长20.88%和16.97%。

目前，中国的公积金缴存人数为1.188亿。截至2014年底，全国住房公积金缴存总额为74852.68亿元，其中仅使用了20.51%，扣除后余额为37046.83亿元，个人住房贷款2185.85万元，个人住房贷款42245.3亿元。截至2014年底，个人住房贷款余额为25521.94亿元，个人住房贷款比例为68.89%，比上年末增长0.33个百分点。

公积金提取方面，2014年住房公积金提取额为7581.96亿元，占年度存款额的58.52%，同比增长13.99%。其中，住房消费5714.52亿元，非住房消费1867.44亿元，分别占75.37%和24.63%。截至2014年底，公积金提取总额为37806.26亿元，占存款总额的50.51%。在提取公积金的原因中，41.06%用于偿还贷款本息，33.24%用于购买、装修和大修住房，只有1.07%用于提取住房公积金用于租房。

资本运用方面，2014年住房公积金存款总额的49.49%，即扣除后的存款余额37046.83亿元，其中68.89%用于发放个人住房贷款，775.80亿元用于保障性住房建设试点贷款，48.86亿元用于发行政府债券。据综合统计，全国住房公积金存款余额利用率超过70%，基本接近商业银行水平。

数据还显示，公积金个人住房贷款的市场份额为19.22%。据估计，公积金贷款约占家庭个人住房贷款的20%。这表明住房公积金在解决职工住房问题和支持住房消费方面发挥了重要作用，是目前住房公积金最重要的用途。

然而，根据《2014年全国住房公积金年度报告》，公积金的利用率因地而异。其中，东部发达省份的公积金利用率普遍高于平均水平，而中西部地区的公积金利用率普遍较低。例如，重庆(房地产)的公积金利用率为93.44%，而山西省仅为25%，为全国最低。住房和城乡建设部公积金监督司司长张表示，这与山西房地产市场不景气有关，一些单位搞集资合作建房，导致商品房需求不足。此外，还有一些因素，如门槛太高，使用公积金的先决条件太多。即使在同一个省，不同的地方在公积金的使用上也有很多不同。

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一线城市已经大大放宽了公积金政策

今年3月30日，中央银行、住房和城乡建设部、中国银行业监督管理委员会联合发布通知，调整住房抵押贷款政策。首次置业公积金贷款的最低首付比率为20%。对于拥有一套住房并已结清相应购房贷款的工薪家庭，他们可以申请住房公积金委托贷款，再次购买普通自住住房，以改善其生活条件，首付比例最低为30%。

今年以来，包括北京(房地产)、上海(房地产)、深圳(房地产)和广州(房地产)在内的全国100多个城市出台了不同力度的住房公积金放松政策，分别对公积金贷款政策进行了调整。结果，全国33个省、自治区、直辖市调整了住房公积金政策。从全国来看，住房公积金的刺激政策已经影响了市场。

为了刺激房地产市场的发展，上海公积金管理中心宣布，从4月15日起，第一套房和改进型两套普通商品房公积金家庭的最高贷款额将从60万元调整到100万元，补充公积金增加20万元；购买量有所提高的两套非普通商品房也有所增加；二手房公积金贷款期限的调整。据报道，今年5月，上海房地产市场呈现出久违的繁荣景象，成交量和价格均环比上升，消化了去年积累的部分库存。由此可见，上海公积金贷款的新政策无疑为楼市低迷注入了一剂强心针。

4月3日，深圳市住房公积金管理委员会发出通知。从4月7日起，深圳将实施住房公积金贷款首付政策，首付比例最低为20%；如果你买第二套房，最低首付比例是30%。4月15日，深圳公积金管理中心也通知，从现在起，职工住房公积金贷款的可贷金额将由原来账户余额的12倍增加到14倍，这一调整也适用于公转公业务。据了解，深圳确实是中国住房公积金提取政策和贷款政策最宽松的城市之一，并率先在中国实施住房公积金存款利息补贴政策，对已支付一年以上且未使用住房公积金贷款的员工给予额外的利息补贴。

5月29日，北京住房公积金管理中心宣布，从6月1日起，首套自住住房贷款政策，最低首付比例为20%，最高贷款金额为120万元；第二套住房公积金贷款的最低首付比例降至30%，最高贷款金额为80万元。公积金贷款的确认是认房子而不是贷款。这次北京公积金新政对那些买了自己房子的工人有好处，可以提高他们的住房需求。

6月7日，广州市住房公积金管理中心宣布，从6月8日起，申请个人住房公积金贷款购买首套普通自住住房的已付职工家庭的最低首付比例为20%，贷款利率为个人住房公积金贷款的基准利率。拥有住房但无贷款记录或拥有住房并已结清相应购房贷款的工薪家庭的最低首付比例为30%。拥有住房但未结清相应购房贷款的家庭贷款的最低首付比例为40%。

到目前为止，北方四个一线城市广州和深圳已经放宽了公积金贷款和财政补贴购房的政策，以落实中央政府“进一步发挥住房公积金在合理住房消费中的支撑作用”的建议，对刺激当地房地产市场起到了积极的作用。在目前楼市低迷的情况下，公积金政策的松动必然会影响楼市的发展。事实上，近期一线城市房地产市场的表现相当抢眼。数据显示，北京市公积金贷款首付比例放松一周后，公积金贷款和组合贷款的咨询量明显增加。

此外，上海、深圳等主要城市也受到新公积金政策的推动，显示出购房者正积极进入市场。今年前五个月，一线城市共签约171，100套，同比增长41%。与此同时，5月份一线城市房价上涨尤为明显。其中，深圳和上海的房价分别上涨了2.68%和2.32%，居全国之首。北京和广州也分别上涨了0.18%和0.15%。

随着一线城市继续放宽公积金政策，业内人士表示，自第二季度以来，一线城市公积金贷款政策的放宽与去年年底的一轮有所不同。此前，主要是支持需求旺盛的住房市场，这一轮政策不仅刺激了需求旺盛的市场，也在更大程度上支持了改善后的市场，有利于释放整个市场的成交量。目前，房地产市场的“红色五月”已经过去，6月份本地市场将继续处于火热状态，尤其是一线城市。随着公积金等政策的调整，市场有望继续升温。因此，振兴公积金被视为国家新的政策取向，预计下半年将进一步加强相关政策刺激，包括放松货币政策。与此同时，购房者的预期发生了逆转，今年下半年，一线城市可能会延续目前的成交量和价格上涨趋势。