中行3亿元失踪案4人被刑拘 “客户经理”需警惕

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近日，中国银行杭州春情分行3亿元存款丢失的沸沸扬扬的案件有了新的进展。@平安闹市区的微博被认定为杭州市公安局闹市区分局的官方微博，该微博于本月11日发布消息称，包括陆某在内的四名涉案人员因涉嫌非法吸收公众存款被刑事拘留。

中国银行存款失踪案自5月5日开始发酵。自5月5日以来，数百人已经封锁分行大门好几天了，声称他们在银行的数亿元存款已经丢失，并要求银行赔偿。结果，银行停止营业，警察和保安维持秩序。

聚集在现场的储户称，他们与该行的一名“职员”陆签订了一份8%以上的高折扣存款合同。陆向他要了50多万元的财政资金，不少拆迁户给了他大量的资金用于财务管理，金额高达1000多万元，总计近3亿元。然而，当保证金到期时，发现陆无法联系。

一个受骗的储户说，他通过一个朋友找到自称是“客户经理”的陆，用银行卡把卖房的钱存了起来，然后把银行卡交给陆，换来了一封承诺书。中国银行的承诺书上说，存款人去年5月8日存入人民币110万元，一年后同意支取，并加盖了银行印章。“我看到了银行的负责人和承诺书上的印章，所以我放心了。”存款人说。

然而，所涉及的银行从未做过这样的业务，业务上的印章也是私下刻的。根据市警察局的说法，承诺书和银行印章都是伪造的。

据知情人士透露，卢曾在中国银行工作，后来被开除，然后在一家城市商业银行工作。几年后，他被开除了。“这3亿元的诈骗案件发生在离开中国银行后，处理业务监控录像，银行盖章。比较和文件签名等证据可以证明储户将银行卡、密码和身份证交给犯罪嫌疑人在柜台取款。”

根据警方公布的调查，自2010年以来，犯罪嫌疑人陆某(中国银行前职员)与犯罪嫌疑人李某等人以可以通过其办理高息存款为由，诱使客户将资金(银行卡、密码、身份证)交给其办理，并伪造银行承诺书吸收存款。

5月6日，卢向市中心警察局自首，其他三名嫌疑人于5月9日凌晨3时被警方逮捕。目前，已有四人因涉嫌非法吸收公众存款被刑事拘留，警方仍在全面调查此案。

据了解，中国银行杭州春情支行的这一案件并非孤立案件，中国以前也有类似的银行存款损失案件。那么，银行对这一过程负责吗？

中国人民大学商法研究所所长、中国消费者协会副会长刘俊海认为，如果银行员工非法集资，银行必须承担责任。但是，如果是前雇员，存款人必须证明前雇员仍在银行的旗帜下与存款人在营业场所建立财务关系，使存款人误以为自己仍在银行工作。

银行家提醒说，银行没有必要也不可能为正常的存款业务签发所谓的“承诺书”；没有“承诺书”这样的文件。存款人不得向他人披露银行卡号码和密码、网上银行密码和其他账户信息，以追求高利率的金融管理。

周中尔