网商银行获准开业 以纯互联网方式运营

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(记者吴林林)网上招商银行昨天获得浙江省银监局批准。网上商业银行的主要业务包括存贷款业务等。与传统银行不同，网上商业银行将在纯互联网模式下运营，没有实体网点，没有现金业务，也不会涉足传统银行的线下业务，如支票和汇票。到目前为止，中国首批五家私人银行都获得了“通行证”。

“网上商业银行永远不会触及20%的高价值客户群。”网上商户银行行长余胜发表示，他将利用互联网的技术和数据能力，为广大小微网上商户、个体企业家和普通消费者，尤其是农村消费群体服务。以贷款业务为例，网上招商银行非常明确，不会做超过500万元的贷款业务。

网上商业银行产品总监冯亮表示，你不会看到用户在网上商业银行的网点持有现金来存钱或申请贷款，因为网上商业银行希望提供“随时、随地、随心所欲”的金融服务，而不管时间和空.就像水龙头里的水，7×24小时就可以使用。这个水龙头的阀门可能是用户的手机，也可能是未来的可穿戴设备。与此同时，冯亮强调，这种金融服务不是针对所谓的高端人群，而是包容性的。

余胜发表示，网上招商银行是中国第一家完全在云上运行的银行，更重要的是，其核心系统全部基于阿里独立开发的分布式架构的金融云计算和海洋数据库开发。

金融云的优势在于它可以在保持高效率的同时大大降低运营成本。商业银行每年在it系统的软硬件采购上花费数亿美元。网上招商银行首席信息官唐表示，系统上线后，网上招商银行可以大大降低系统成本，随着业务的拓展，金融云的成本优势将继续增加。据相关计算，在银行采用的传统it系统中，维护单个账户的成本约为30-100元，单次支付的成本约为每年6-7美分，而在基于金融云的网络银行系统中，单个账户的成本仅为0.5元左右，单次支付的成本约为每年2美分。

除了在云上运行，在线商业银行的另一个核心能力是其大数据能力。蚂蚁小额贷款是业内唯一一家拥有如此成熟经验的企业，五年来一直在开展通过大数据和互联网技术解决小微企业融资困难的实践。数据显示，截至2015年4月底，蚂蚁小额贷款解决了160多万小微企业和个体企业家的融资需求，累计贷款超过4000亿元，不良率约为1%。于胜发表示，未来蚂蚁小额贷款业务将逐步与网上商业银行融合，从而更好地服务小微企业和大众企业家。

据公开信息，网上商业银行注册资本为40亿元，业务范围包括吸收公众存款；发放贷款。处理国内和国际结算业务。